Могут ли оформить кредит по потерянному паспорту

Вернуть «чистую» кредитную историю


Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов. Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда.

«Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его. Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту», — сказал он.

Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту», — сказал он. Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ).

Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит. «Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, способы получения списка БКИ можно найти на сайте.

Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса. Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет.

Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области», — рассказала РИА Новости начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова. Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса.

Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса.

Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время. Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год. Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.

«Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением», — рассказал он. Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с «телом» кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.»Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено», — отметил он.

Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга.

Это срабатывает, но не всегда.

Что даст вам возбуждение уголовного дела

Возбуждение уголовного дела по данному факту имеет сразу несколько положительных для вас последствий.

  1. Выступая как пострадавший по уголовному делу, вы еще раз подтверждаете свою непричастность к получению кредита. Помните, что следственные органы буду внимательно изучать все материалы, которые вы предоставили и проводить расследование.

Вопреки распространенному мнению, найти мошенников иногда получается достаточно быстро, а это весомый аргумент для суда.

  1. В случае удачного расследования, отправки дела в суд и осуждения преступников, банк будет самостоятельно взыскивать свои убытки с них. Вы же имеете возможность подать гражданский иск к злоумышленникам о возмещении морального ущерба.
  1. В рамках уголовного дела следователь имеет много полномочий, и имеет право истребовать у банка любые документы, а также допросить сотрудников. Иногда бывает так, что представители банка сами участвуют в преступной группе.

Важно!

Не отчаивайтесь, если полиция не захочет возбуждать дело, по-разному мотивируя свой отказ. Пишите жалобу в прокуратуру и все вышестоящие инстанции, проявите настойчивость и вы получите нужный результат. При необходимости, попросите помощи у грамотного юриста, в данной ситуации она будет неоценима.

На утерянный паспорт оформили кредит: что делать?

Владелец пропавшего паспорта нередко узнаёт о действиях мошенников уже после начисления штрафов за просроченные платежи, получая неприятный сюрприз в виде звонков из банка или даже от коллекторов.

Что же делать в случае если взяли кредит на украденный паспорт?

Шаг № 1: проверка кредитной истории Если звонков из банка пока не было, но вы хотите проверить, не воспользовался ли кто-то вашим паспортом для получения кредита, это можно сделать следующими способами:

  • Отправить запрос в БКИ (бюро кредитных историй). Для этого понадобится код субъекта КИ, а если вы его не знаете, то, вероятно, придётся писать соответствующее заявление и заверять его у нотариуса. Рассматривают его, как правило, в течение 30 дней; если вы не готовы ждать так долго, лучше воспользоваться другим способом.
  • Проверить КИ через Интернет. В сети есть немало сервисов для проверки кредитной истории. Как правило, они платные, но можно отыскать и вариант с бесплатной первой проверкой. Такие онлайн-БКИ требуют паспортные данные и отправляют готовый отчёт на e-mail.
  • Посетить любой банк с просьбой проверить кредитную историю. Конечно, нужно будет объяснить сотрудником сложившуюся ситуацию и попросить их убедиться в отсутствии незаконно оформленных на ваш паспорт кредитов.

Прочитать о том, что такое БКИ и как получить выписку.

Можно ли получить выписку из реестра бесплатно. Что знают банки о нашей кредитной истории, как проверить свои кредиты читайте в нашей статье. Шаг № 2: доказательство непричастности к кредиту Если неприятность всё же случилось и кредит на ваш паспорт оформлен, то не стоит терять время и пускать дело на самотёк.
Шаг № 2: доказательство непричастности к кредиту Если неприятность всё же случилось и кредит на ваш паспорт оформлен, то не стоит терять время и пускать дело на самотёк. Конечно, можно возложить решение проблемы на судебное разбирательство, однако вряд ли кому-то захочется жить под постоянным давлением банка и коллекторов.

Чтобы восстановить справедливость, необходимо как можно быстрее предпринять следующие действия:

  • Если же банк уже подал иск в суд, то нужно сделать возражение либо ходатайствовать о приостановлении судебного разбирательства до окончания расследования по вашему делу.
  • Обратитесь в кредитные организации, где на ваш паспорт оформили кредиты. Запросите материалы дела. Напишите в банки заявления о том, что кредит был взят не вами, и что для его получения мошенники воспользовались вашими личными паспортными данными. В ответ на это банк по меньшей мере произведёт внутреннее расследование.
  • Обратись в отделение полиции и напишите заявление о незаконном использовании документов в целях хищения средств мошенниками. В качестве подтверждающего материала приложите к заявлению кредитные документы, полученные от банка. Возможно, что и сама кредитная организация сделаете аналогичное обращение в органы.
  • Если остальные участники процесса пока не сделали этого, ходатайствуйте также о проведении графологической (почерковедческой) экспертизы над подписью заёмщика в кредитной документации. Заключение эксперта станет главным доказательством вашей непричастности.

Узнать о сумме задолженности, начиная с которой ФССП имеет право на оформление запрета выезда гражданина за рубеж. Как снять ограничения читайте в нашей статье.

Как проверить, не взяли ли на ваш паспорт кредиты?

Что делать, если на утерянный паспорт взяли кредит и кому придется платить по счетам.

В украденный паспорт вносят изменения Первое, что делают с паспортом аферисты, — меняют вашу прекрасную фотографию на свою неудачную.

Ее маскируют защитной пленкой с голограммой. Если не вглядываться, фикцию можно принять за оригинал.

И бегут брать кредиты С украденным или найденным паспортом аферисты обращаются в банки и салоны связи. В суммах они не стесняются, конечно. Берут рассрочку на дорогую технику и наличные в микрокредитных ларьках.

Возвращать чужие долги не нужно. Даже если коллекторы и настаивают на этом. Если вы потеряли паспорт — пишите заявление в полицию как можно быстрее Так документ попадет в базу, и вряд ли кто-то сможет беспрепятственно взять на него кредит.

Шаг 4Подайте заявления в банки

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют.

Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса.

К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.Я пошел в отделения «БНП Париба восток», «МТС-банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества.

Все заявления я подал за один день.Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников.

Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию.

Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали.

Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.

Потерял паспорт. Что делать?

После того, как вся квартира уже перевернута вверх дном, а паспорт так и не нашелся, нужно сразу же идти писать заявление в полицию. Не стоит надеяться на чудо и ждать, что документы вернут со дня на день.Чтобы полностью контролировать ситуацию с пропавшими документами, нужно:

  • Написать заявление об утере документов и получить корешок, который будет подтверждать факт отсутствия у заявителя паспорта.
  • Взять выписку о кредитах в бюро кредитных историй БКИ.
  • При обнаружении незаконно оформленных ссуд написать заявление в полицию по факту мошенничества.
  • Составить исковое заявление о признании кредитного договора недействительным.

Стоит отметить, что любой гражданин имеет право обратиться за информацией в бюро кредитных историй.

Дело в том, что чаще всего злоумышленники оформляют не один кредит на утерянный паспорт, а сразу несколько. Поэтому, чтобы полностью представить сложившуюся картину, лучше сразу разузнать обо всех операциях с использованием потерянных документов.

Запомнить

  • Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
  • Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
  • Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли — как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
  • Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта.

Инфо Существует много схем, которые используют мошенники для реализации своих планов. Для их осуществления мошеннику достаточно иметь чужой паспорт, явится в финансовое учреждение, и оформить займ.

Люди с особой бережностью относятся к сохранности своих документов, но все-таки случаи потерь и краж документов происходят не редко. Мошенники будут рады найденному паспорту, ведь этот документ дает им возможность оформления сразу нескольких кредитов на лицо, его потерявшее.

Вряд ли кого-то обрадует звонок или письмо из банка с сообщением о просрочке по кредиту, который был оформлен без ведома человека. Банк отреагирует звонком даже на наличие одного просроченного платежа.

На мой паспорт взяли 4 кредита

Украли паспорт: могут ли взять кредит?

Да, к сожалению, могут, и статистика банков фиксирует немало таких случаев. У всех организаций, занимающихся выдачей займов, имеется собственная служба безопасности, которая старается предупредить действия мошенников.

Перед одобрением заявки сотрудники скрупулёзно изучают документ и лишь потом выносят вердикт.

Однако человеческий фактор никто не отменял, к тому же не все работники банка достаточно ответственно относятся к своим обязанностям.

Некоторые из них почти не уделяют внимания соответствию фото в паспорте лицу заёмщика и довольствуются даже самым отдалённым внешним сходством мошенника и владельца документа.

В связи с вышеперечисленными факторами неожиданно узнать о наличии кредита, оформленного на ваше имя, достаточно реально. Поэтому первое, что необходимо сделать, обнаружив пропажу или утерю паспорта — обратиться в правоохранительные органы. Придя в полицию, напишите заявление об утере паспорта, причём в подробностях опишите, когда и где это случилось, когда вы это заметили и что ещё было потеряно или украдено вместе с документом.

Сотрудники примут и зарегистрируют подписанное заявление, а затем выдадут вам талон, подтверждающий регистрацию случившегося. Утеря паспорта РФ — что делать и как В Украине началась настоящая охота за документами — мошенники намеренно воруют их, чтобы оформлять кредиты. За год правоохранительные органы зафиксировали 55 тыс.

Et Cetera выяснял, что нужно делать, если вы обнаружили пропажу паспорта.

Потеря документов чревата не только бюрократической волокитой, связанной с их восстановлением, но и более серьезными проблемами. На ваш паспорт мошенники могут оформить кредит — это делается за несколько часов.

Если вы потеряли паспорт, то дело даже не в административном взыскании за проживание на территории страны без удостоверения личности.

В Украине активизировалось кредитное мошенничество.

Жертвой может стать любой — паспорта и другие личные данные продают в интернете, а злоумышленники наловчились подделывать практически любые документы. И каждый раз женщина уговаривала «жертв» помочь ей.

Мол, ей срочно нужны деньги, а в банке отказывают дать в долг. Плачевная история о больных родственниках, ужасных жизненных обстоятельствах позволили пенсионерке «заработать» тыс. Разумеется, кредиты она не возвращала, тогда деньги начали требовать с добродушных жертв, а они обратились в полицию.

Юрист Александр Плахотник поясняет: даже если в этом случае удастся доказать факт мошенничества, банку все равно, для чего клиент брал деньги: чтобы помочь бедной пенсионерке, или купить себе новый телевизор. В любом случае возвращать деньги придется. Я бы не сказал, что это заядлые мошенники.

Иногда люди берут на другого знакомого кредит больше, погашают старую задолженность, а «сдачу» тратят.

Что делать, если взяли кредит на утерянный паспорт?

Если человеку поступил звонок из банка или коллекторской конторы с требованием оплатить кредит, который он не оформлял – значит, кто-то взял ссуду в банке, используя документы этого гражданина.Аферисты получили , а возвращать кредит с процентами требуют от владельца паспорта, поскольку юридически кредитный договор оформлен на его имя.На лицо факт мошенничества и подлог документов.

Однако в такой ситуации не все так просто. Банк, пока заемщик не докажет свою непричастность к оформлению кредита, будет всячески давить на формального должника, используя все имеющиеся у него рычаги.Хочется сразу успокоить людей, попавших в такое положение.

Принудительно взыскивать задолженность с лиц, на имя которых аферисты оформили заем, приставы не будут.Опровергнуть требования кредиторов можно, если провести почерковедческую экспертизу подписи, стоящей в кредитном договоре.Да и внутренняя проверка банка покажет, что кредит получало совершенно другое лицо, поскольку сейчас всех заемщиков перед получением ссуды фотографируют.Однако испытать определенный прессинг со стороны кредитной организации придется.

Придется потратить время, силы, и даже некоторую сумму, чтобы доказать непричастность к получению кредитных денег.Расскажем, что делать, если кто-то оформил кредит на Ваш потерянный документ, и от вас требуют вернуть деньги, которыми вы не пользовались.

Примечания

  1. Ответ, как правило, приходит в течение получаса на указанный при регистрации электронный адрес.
  2. Важно работать с проверенными сайтами, потому что в противном случае личные данные могут стать известны мошенникам.
  3. Обычно процедура регистрация занимает не более 10 минут, поскольку не требуется проведение идентификации.

Как такое может произойти?

Да, сегодня действительно можно, лишившись паспорта, приобрести кредит. Виновата упрощенная система рассмотрения заявок прежде всего на потребительские кредиты и кредитные карты.

В этом случае от потенциального заемщика требуется предоставить паспорт и справку о доходах.

Так как последнюю можно подделать, «узким» местом остается именно паспорт. И необязательно, чтобы мошенник был похож на действительного владельца документа. Кредитный специалист в банке – не пограничник в аэропорту, который за секунду может просканировать ваше лицо.

Достаточно, чтобы примерно совпадал возраст и этнотип лица. То есть, если есть паспорт 40-летнего русского мужчины, то вряд ли по нему кредит сможет оформить 20-летний мошенник с азиатскими чертами лица.

А вот 30-летний опять же русский – вполне.

Паспорт кредитному специалисту нужен для оформления заявки и запроса в кредитную историю. Как вы понимаете, в данном случае на фото смотрят в меньшей степени.

Кто на фото в паспорте?

Не только Росбанк, но и подавляющее количество опрошенных банков не хотят комментировать такую тему как раз по причине, что оформление по украденному паспорту займов почти всегда связанно с умышленными действиями работников самой кредитной организации.

Сотрудник крупного банка на условиях анонимности рассказал о похожей истории, произошедшей с ним. Сбербанк завёл на него кредитную карту, а кто-то снял с неё все средства.

Этот сотрудник слышал о многих таких случаях в определённый период. Для списания долга и «обеления» кредитной истории работнику банка понадобилось девять месяцев.Мария Королёва соглашается, что без помощи работников банка вряд ли мошенники смогут получить заём по чужому паспорту, потому что любая кредитная организация проверяет подлинность фотографии в паспорте и других документах, соответствие подписи клиента в кредитном договоре с подписью в иных документах.Евгений Ивашкевич (директор по рискам, вице-президент Тинькофф Банк) рассказал об обязательной проверке паспортов потенциальных клиентов сотрудниками банка в базе данных ФМС.

Для своевременного отражения корректной информации для начала следует при краже паспорта написать об этом заявление в правоохранительные органы.

Эксперт поясняет, что в большинстве случает между кражей документов с подачей заявления в полицию и попаданием правильных данных в базу ФМС проходит не больше двух недель.

Как раз этим временем пытаются воспользоваться мошенники для получения максимального числа кредитов.Кроме того, для выявления мошенников существует верификация, проводимая работниками банка с применением данных из бюро кредитных историй. Согласно словам Евгения Ивашкевича, во время доставки карты сотрудником банка делается дополнительная проверка на соответствие лица человека и фотографии в его паспорте.

Работники внимательно смотрят, чтобы не фотография в документе не переклеивалась.Однако специалиста удивляют судебные разбирательства по отношению к человеку, у которого украли паспорт.

По мнению Ивашкевича, при установлении факта оформления займа мошенником по чужим документам необходимы совершенно другие действия.

В Тинькофф Банке в подобных ситуациях все данные передаются в полиции для инициации расследования дела о мошенничестве.

На такие ссуды в банке созданы достаточные резервы для списания кредитов.

Александр Шорников (заместитель директора департамента розничных кредитных рисков МКБ) поясняет, что банком проводится внутренняя служебная проверка на основание документов и заявления клиента или согласно полученной внутренней информации.

Если подтверждается мошенничество, деятельность по взысканию долга с настоящего владельца паспорта прекращается.Согласно мнению Шорникова, в ситуации непричастности подлинного владельца документов, суд с этим человеком совершенно лишён смысла и влечёт за собой напрасные расходы банка.