Как вернуть часть денег за процент уплоченный банку потребительского кредита

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?


Сразу стоит отметить, что вернуть их по потребительскому кредиту в налоговой инспекции нельзя.

Оформляя договор займа в банке, гражданин должен акцентировать внимание на прописание в документе цели выдачи денежных средств, например, покупка жилья.

В таком случае, потребительский кредит автоматически преобразовывается в целевой, и, на основании этого становится возможным вернуть деньги через ФНС.

В целях можно прописать три основных:

  1. оплата медицинских услуг.
  2. расходы на обучение;
  3. приобретение квартиры;

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу также можно возвратить процент.

Можно ли вернуть 13 процентов по потребительскому кредиту

Существует множество схем кредитования. Для физических лиц кредиты делятся на целевые и нецелевые.

Целевой заем выдается на конкретные нужды.

Нецелевой, или потребительский, кредит выдается без обозначения цели. Вернуть НДФЛ возможно и по кредиту непосредственно, и на сумму процентов.

Условия регулируются ст. 220 Налогового кодекса РФ, где перечислен список расходов, по которым можно получить налоговый вычет:

  1. в пп. 4 п. 1 ст. 220 Налогового кодекса РФ указано, что возможно предоставление вычета на сумму уплаченных процентов;
  2. пп. 3 п. 1 ст. 220 говорит о налоговом вычете по кредиту непосредственно;
  3. п. 4 ст. 220 устанавливает предельный размер вычета по уплаченным процентам в размере 3 миллионов рублей.

Нужно отметить, что не по всем видам кредитов закон позволяет вернуть сумму налога. Если у вас оформлен потребительский кредит, то возврат невозможен.

Если вы хотите вернуть свои 13 %, то при оформлении кредита должны указать цель.

Возврат НДФЛ осуществляется по кредитам на следующие цели:

  1. образование;
  2. медицинское обслуживание;
  3. приобретение жилья.

Для получения сумм вычетов необходимо подтверждение занятости заемщика, а также справка о доходах и отсутствии задолженности по уплаченному в бюджет НДФЛ.

Выплаты можно получить, обратившись в ФНС либо в бухгалтерию работодателя.

Возврат налога осуществляет налоговая служба. Обратите внимание! Женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам, а также не трудоустроенные граждане, не имеют права на получение налоговых вычетов, значит, им вернуть 13 % не получится. Вычеты на образование, лечение и приобретение недвижимости осуществляются в течение 3 лет после года, в котором были произведены расходы.

Необходимо помнить об этом сроке. Читайте также: Вернуть НДФЛ невозможно, если:

  1. если вы официально не трудоустроены и не можете подтвердить доход.
  2. вы оформляли потребительский кредит;
  3. вы не являетесь налоговым резидентом;
  4. вы использовали заемные средства на цели, по которым налоговый вычет не полагается;
  5. если ваш основной доход – социальные пособия;

Обратите внимание! Если вы уже возвращали подоходный налог на покупку жилья, приобретенного до 2014 года, повторно получить вычет невозможно.

Условия для возврата подоходного налога

Основное требование для компенсации – официальное трудоустройство гражданина и своевременное удержание подоходного налога. Возврат НДФЛ по процентам за кредит осуществляют двумя способами: через налоговую либо работодателя.

Для справки! Женщины в декретном отпуске, другие граждане, чей доход – социальные пособия, претендовать на деньги не могут.

Не нужно забывать о сроках давности на получение: они составляют 3 года на все категории (лечение, обучение и имущество).

Возможные нюансы

Даже самые простые схемы взаиморасчетов с кредиторами и возврата средств имеют свои «но».Чтобы точно понимать, есть ли у вас возможность заранее рассчитаться со своим кредитором, читайте договор.

В пунктах документа должны быть указаны условия досрочного погашения. Если вы их нашли, тогда можете писать заявление, обращаться в банковское отделение.

В противном случае вам откажут в такой услуге, и будут правы.Перед обращением в банк подсчитайте для себя, на какой размер компенсации вы можете рассчитывать.

Для этого потребуется узнать процентное соотношение размера начисленной ставки и уже погашенной. Потом подсчитайте, какую сумму вы выплачиваете каждый месяц.Ознакомьтесь с положением Высшего арбитражного суда.

В нем есть пометка, что вы можете и должны вернуть банку процент за период активного пользования кредитом, т.е.

до момента полного погашения взятой суммы. Если долг вернули раньше времени, то за оставшийся промежуток вы не обязаны оплачивать начисленные поверх тела кредита проценты.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк, по нашим наблюдениями, один из тех банков, которые практически никогда не отказывают в возврате излишне уплаченных процентов по кредитному договору. В большинстве случаев заемщику необходимо лишь направить письменное заявление в финансовую организацию. В течение определенного времени денежные средства будут возвращены.

Как вернуть переплаченные деньги

Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд.

Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей. Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление. Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя.

В противном случае следует обращаться в суд. Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат. В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.

В тех случаях, когда судебный орган признает законность претензий потребителей, банк обязуется также вернуть переплаченную сумму, деньги потраченные на судебные издержки и экспертизу.

При этом переплаченная сумма будет считаться займом у потребителя и будет возвращена с процентами. При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.
При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.

Обязательно обращайте внимание на данный пункт.

При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным.

Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ

«Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта»

.

Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор.

В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов.

Зачастую суд становится на сторону потребителей. Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.

После погашения кредита часть денег можно вернуть

Пожалуй, сложно представить для заемщика большее счастье, чем выплата кредита.

Но немногие знают, что счастье это может подкрепиться дополнительным бонусом: недавно появилось два новых судебных прецедента, когда заемщикам после погашения кредита удалось получить деньги.

Суды еще раз напомнили: с прекращением кредитного обязательства у заемщика все равно сохраняется возможность защитить свои права.1. Гражданка досрочно выплатила кредит и вернула часть страховой премии.Как известно, многие банки, прежде чем выдать кредит, требуют от заемщика предоставить гарантию того, что он выполнит свое обязательство полностью и точно в срок. Чаще всего применяется добровольное страхование ответственности по кредиту.

Заемщику предлагается заключить договор со страховой компанией, которая выплатит банку остаток задолженности, если наступят обстоятельства, препятствующие нормальному исполнению обязательства (утрата трудоспособности и пр.).

Разумеется, услуга эта не бесплатная: заемщику нужно внести страховую премию, которую ему уже никто не вернет, даже если кредит будет успешно выплачен. Но недавно появилась возможность компенсировать часть уплаченной страховой премии – если кредит был погашен досрочно. Одна гражданка взяла потребительский кредит на пять лет.

По его условиям нужно было заключить договор страхования жизни и здоровья: сумма кредита составила 750 тысяч, а страховая премия обошлась заемщице в целых 130 тысяч. Кредит был погашен ею очень быстро – буквально через месяц. При этом сумма оплаченной страховки рассчитывалась на весь срок кредита (пять лет).
При этом сумма оплаченной страховки рассчитывалась на весь срок кредита (пять лет).

И вполне логично, что у заемщицы возникли претензии к страховой компании: она потребовала вернуть часть страховой премии за неиспользованный срок кредита.

Страховая компания отказалась возвращать деньги, сославшись на то, что условиями договора это не предусмотрено, а по закону страховая премия не возвращается в случае досрочного отказа страхователя от договора.

Но Верховный суд не согласился с такой позицией. Он применил статью 958 Гражданского кодекса, согласно которой договор страхования прекращается досрочно в том случае, если вероятность наступления страхового случая утрачена.

Досрочное погашение кредита означает, что предмета страхования больше нет: ведь нарушения кредитного обязательства уже не произойдет. Поэтому суд признал, что договор страхования в данном случае прекратился, а заемщица имеет право вернуть себе часть уплаченной страховой премии за весь оставшийся срок кредита (Дело №78-КГ18-18).

2. Гражданин взыскал с банка моральный вред после погашения кредита. Гражданин взял потребительский кредит на покупку автомобиля.

По условиям договора платежи по кредиту должны были вноситься ежемесячно через терминалы банка.

Заемщик исправно выплачивал кредит, пока однажды не воспользовался системой банк-онлайн: платеж «завис» на две недели. Все это время сотрудники банка донимали заемщика и всю его семью по телефону, требуя погасить задолженность перед банком, выставили штраф (впоследствии его все же аннулировали) и внесли сведения как о ненадежном заемщике в Бюро кредитных историй. После того, как кредит был полностью погашен, заемщик подал в суд иск на банк, где потребовал взыскать компенсацию морального вреда.

Суды отказали в иске, посчитав, что кредитное обязательство прекратилось, в связи с чем банк уже нельзя привлечь к ответственности. Но Верховный суд не согласился, указав, что компенсация морального вреда за допущенное нарушение прав потребителя не зависит от того, прекратился договор или нет (Дело № 5-КГ18-10).

Понятие налогового вычета и по каким кредитам его можно вернуть

Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода.

К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, дивиденды от акций и другие виды заработка населения. Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам.

Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

  1. Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
  2. Строительство жилой недвижимости;
  3. Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);
  4. Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.

Распространяется такая возможность не только на покупки за собственный счет, но и на получение целевого потребительского займа.

Получить возврат по налогам могут только официальные налоговые резиденты. К ним относятся граждане РФ и иностранцы, проживающие и трудящиеся официально на территории страны не менее 138 дней в течение года. Иными словами, все лица, выплачивающие в бюджет страны налог по ставке 13%. С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода.
С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода.

Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН. Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы.

Сумма возврата средств за отчетный год не может превышать выплаченных в течение года налогов. Например, если за год с вас удержали налогов по ставке 13% на сумму 50000 рублей, за этот период вы сможете вернуть только сумму равную или меньше чем 50000 рублей.

Налоговый вычет

Все трудоустроенные граждане Российской Федерации обязаны уплачивать налоги.

С физических лиц фискальная служба взыскивает 13% от заработной платы.

Это так называемый подоходный налог. Взысканные средства направляются в бюджеты разных уровней. Процесс налогообложения населения регулируется на законодательном уровне. Все вопросы, связанные с фискальной службой, контролируются Налоговым кодексом Российской Федерации. Статья 220 этого свода законов содержит сведения о налоговом вычете.
Статья 220 этого свода законов содержит сведения о налоговом вычете.

Под данным термином подразумеваются суммы, уменьшающие налогооблагаемую базу, с которой взыскивается 13-процентный налог.

Воспользовавшись данной опцией, гражданин может возвратить часть уплаченных ранее налогов либо получить освобождение от налогообложения на определенный период.

Фактически налоговый вычет является одной из форм государственных льгот. Гражданину возвращают часть средств, которые он выплатил в качестве налога. Воспользоваться этой льготой могут исключительно резиденты Российской Федерации, то есть граждане страны, выплачивающие налоги в ее бюджет.

Выделяют следующие виды вычетов:

  • Имущественные.
  • Социальные.
  • Профессиональные.
  • Стандартные.
  • Инвестиционные.

по процентам по кредиту относится к имущественным вычетам.

Заемщик может возвратить часть процентов, воспользовавшись данной льготой.

Однако данное утверждение относится не ко всем кредитным программам.

Справка о закрытии кредита

На практике бывали случаи, когда заемщик полностью погасил кредит, а через несколько месяцев или даже лет ему банк выставляет претензию о неуплате каких-либо процентов или комиссии.

Именно поэтому при закрытии любого кредита нужно взять справку о прекращении кредитных обязательств. Только так можно будет доказать, что заемщик оплатил займ в полном размере.

Документ содержит следующую информацию:

  1. срок кредита;
  2. итоговая сумма к закрытию;
  3. дата полного расчета и оплаты.
  4. сроки его погашения;
  5. сумма кредита;

Также в справке будет указан номер кредитного договора (счета) и дата его закрытия.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Некоторые программы кредитования требуют больших переплат от заемщиков, оформления страховки, высокой ставки и других услуг.

Однако не все знают, что часть комиссии можно вернуть сразу после внесения последнего обязательного платежа.

Как это сделать:

  1. За счет налогового вычета;
  2. При досрочном погашении ссуды.

Согласно закону, каждый клиент может расторгнуть договор в любой момент, предварительно выплатив всю сумму по кредиту. При этом банк не имеет права накладывать никаких штрафов или пени, начислять дополнительных процентов или как-то мешать заемщику досрочно закрыть договор. Заёмщик должен заранее сообщить кредитору о своём решении погасить задолженность:

  1. По товару, купленному на заемные средства;
  2. Скрытые комиссии или отдельная плата за открытие счета при заключении договора, поскольку изъятие этих средств не предусмотрено законом.
  3. За счет средств, потраченных на страхование;

Что делать при возникновении отказа?

Если заемщик получил отказ на возврат переплаты в банке, решение можно обжаловать в суде.

Это касается и спорных ситуаций с налоговой.