Как самому обеспечить пенсию

Как самому обеспечить пенсию

Стать Уорреном Баффетом


Инвестировать в акции или ценные бумаги. Это самый прибыльный способ инвестирования в долгосрочной перспективе. У фондового рынка свои законы, которые, определенно, необходимо знать всем, кто решит попробовать свои силы в брокерстве. Подводных камней тут немало. Во-первых, прежде чем ринуться в океан акций-облигаций, нужно обладать определенными навыками в сфере экономики и бухгалтерии – из чего рынок состоит, какие надежные игроки существуют, какие в нем правила, особенности, стратегии и прочее.

Неподготовленному человеку связываться с рынком ценных не стоит. Во-вторых, если уж вы выбрали этот вид пенсионного инвестирования, нужно всегда быть в курсе всех событий фондового рынка. Нужно отслеживать все алгоритмы, знать все про компанию, в акции или ценные бумаги которой вы вложились, не поддаваться массовой истерии, если происходят резкие изменения на финансовом рынке.

Опытные инвесторы не поддаются всеобщей панике, а объективно рассматривают ситуацию. Именно такие хладнокровные и выигрывают в сумасшедшей игре акций и ценных бумаг.

Как, менее чем за 10 лет, обеспечить себе безбедную старость и хорошую пенсию?

Недавно нас обрадовали тем, что нашу и без того мизерную пенсию отдалили от нас еще на 5 лет:

  1. Людей, думающих о своём будущем, остро волнует вопрос — как сделать так, чтобы пенсия стала достойным заслуженным отдыхом, а не борьбой за выживание?
  2. Перспективы, прямо скажем, не радужные.

В этой статье мы поговорим о том, как обеспечить себе безбедную старость, достойно жить и получать хорошую пенсию.Что греха таить, многие из нас редко задумываются о том, какой будет их старость, и по-старинке надеются на выплаты из пенсионного бюджета.Именно поэтому сегодняшние богатые пенсионеры делятся на две категории:1) это люди, долгое время получавшие большую «белую» зарплату;2) те, кто до выхода на пенсию успел сформировать существенный финансовый капитал.Вряд ли большинство читателей этой статьи могут похвастать высокой официальной зарплатой.

Так что стоит обратить свое внимание на второй вариант (и сделать это следует как можно раньше).Ваши инвестиции в достойную старость.Проверенный многими людьми способ обеспечить своё «светлое» пенсионное будущее — это инвестирование части своего сегодняшнего дохода.Вот как это выглядит:1) Пенсионная реформа вряд ли приведет к значительному росту размера пенсий, а это значит, что единственным правильным выходом будут инвестиции хотя бы небольшой части получаемой зарплаты.Начните ежемесячно откладывать, скажем, по 10-20% процентов от своей ЗП.

2) Запишите формулу финансовой грамотности, которая бесповоротно изменит вашу жизнь (и окажет благотворное влияние на размер вашей будущей пенсии).Большой финансовый капитал = расходы меньше, чем доходы + регулярное инвестирование денег.Это очень простая формула. Если ей придерживаться, то вы сможете всего за 5-10 лет создать капитал, доходы от которого будут полностью обеспечивать вашу жизнь.3) Долой сомнения!Правда состоит в том, что никогда не поздно начать менять свою жизнь к лучшему:

  1. Любой человек может самостоятельно обеспечить себе достойную старость.
  2. Надо только перестать надеяться на других и взять свою судьбу (в т.ч. свои личные финансы и инвестиции) в свои руки.

Существенный финансовый капитал может создать не только опытный профессиональный инвестор, но и абсолютно любой думающий человек. Инвестировать намного проще, чем это кажется со стороны.

ПРАКТИКА. Начинаем формировать себе достойную пенсию.Если на данный момент у вас нет никаких накоплений и инвестиций, значит что-то вы делаете очень сильно не так со своими деньгами!Не ограничивайтесь простым прочтением этой статьи и знакомством с формулой финансовой грамотности — примените её на практике.Сделайте 4 первые шага к своей новой финансовой жизни:1) С каждого своего дохода откладывайте не менее 10 процентов.2) Инвестируйте каждый месяц.

Можно начать с приобретения валюты и акций.3) Первые два шага вы должны повторять непреклонно-регулярно!4) Постарайтесь ускорить формирование своего финансового капитала за счет поиска дополнительных источников заработка.ДОПОЛНИТЕЛЬНО:1) . 2) ДЛЯ ЗАКРЕПЛЕНИЯ МАТЕРИАЛА ПОСМОТРИТЕ МОЕ ОЧЕРЕДНОЕ ВИДЕО:P.S.Для удобства сделал — они помогут Вам «подружиться» со своими деньгами и овладеть финансовой грамотностью.

Автор статьи— Александр ЕвстегнеевБУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ

Что остается

Определив проблемы, гораздо проще искать способ их решения. Едва ли не главное «узкое место» всех более или менее долгосрочных инвестиций — проблема доверия.

И дело не ограничивается доверием к управляющим.

Это как раз решается довольно просто за счет исключения человека из процесса принятия инвестиционных решений в отношении чужих денег. Вернемся к тому, с чего начинали, — к очередной реформе, главным результатом которой станет еще один удар по доверию граждан и к пенсионной системе, и к государству, которое слишком часто меняет правила игры (причем всегда в свою пользу). Слабость институтов, особенно института частной собственности в России, помноженная на длительный срок пенсионных накоплений, делает их слишком подверженными системному .

Конфискация пенсионных накоплений, которую государство практикует с 2014 года, этот тезис только подтверждает. А многочисленные случаи отъема собственности в пользу госкомпаний (достаточно вспомнить историю «Башнефти») распространяют эти риски не только на пенсионные накопления, но и на любые инвестиции. Так что какую-то (а то и большую) часть долгосрочных инвестиций имеет смысл формировать в иностранных (а еще лучше международных) активах, в странах с, мягко говоря, более стабильной политической и законодательной системой.

А это значит, что система в идеале должна быть международной. Вот только «входной билет» на западные рынки слишком высок для основной массы российского населения.

Спасением могли бы стать коллективные инвестиции, если бы удалось избавить их от присущих им сейчас недостатков — проблемы доверия к управляющим и высоких операционных расходов, съедающих изрядную часть дохода от инвестиций, а иногда и залезающих в «тело» капитала. Это «узкое место» довольно просто расширяется современными финансовыми и информационными технологиями.

Одна только модернизация института коллективных инвестиций за счет блокчейн-технологий уже стала бы серьезным прорывом. Сегодня все зациклились на криптовалютах, но если рассматривать блокчейн как способ записи, как готовый распределенный реестр, который резко снизит операционные издержки и снимет проблему доверия к реестродержателю, все предстает совсем в другом свете.

Распределенный реестр делает ненужными расходы на содержание спецдепозитария с многочисленным персоналом, арендой помещения, серверами, которые необходимо защищать от хакеров или вороватых сотрудников.

Использование этой технологии делает экономически оправданными микроинвестиции, что для пользователя означает практически неограниченную возможность для диверсификации своих вложений.

Те, кто ведет семейный бюджет, знают, что официальные цифры инфляции совершенно не отражают того, как растет сумма чека на регулярный набор покупок или размер коммунальных платежей Осталось решить вопрос доверия к деньгам как таковым. И не стоит думать, что это проблема, присущая исключительно России, Зимбабве или Венесуэле. Кризис 2008 года и последовавшие за ним программы спасения системно значимых банков, политика «нулевых ставок», программы «количественного смягчения» и спасение «европейской периферии», вылившиеся в допечатывание триллионов долларов и евро, нанесли серьезный удар по мировым валютам как мерилу ценности.

Эталонный метр превратился в безразмерный. Именно этим отчасти и объясняется успех биткоина — «цифрового золота» с заранее запрограммированной ограниченной эмиссией.

Так что, инвестируя, конечно, можно стремиться к тому, чтобы доходность была выше инфляции. Но те, кто ведет семейный бюджет, знают, что официальные цифры инфляции совершенно не отражают того, как растет сумма чека на регулярный набор покупок или размер коммунальных платежей. Гораздо разумнее было бы сначала продумать примерную структуру пенсионных расходов, а после предложить ликвидные финансовые инструменты, привязанные к тем или иным расходам.

Отраслевые индексы тут не подходят, поскольку динамика акций компаний того или иного сектора может совершенно не совпадать с динамикой цен на их основную продукцию. Еще Джим Роджерс в свое время вывел правило: если вы прогнозируете рост цен на нефть, нет смысла покупать акции нефтяных компаний, надо покупать нефть.

Человеку, который выходит на пенсию, нужно как минимум обеспечить себе крышу над головой, продовольствие, воду, электричество, коммунальные услуги, транспорт, одежду, медицинскую страховку, а также иметь некоторую сумму, которую можно тратить по своему усмотрению. Существующее на сегодняшний день законодательство в ряде случаев позволяет создавать финансовые инструменты, привязанные к самым разным товарам и услугам. Выпустить токен, на котором написано «акция Apple», — дело пяти минут.

Выстроить прозрачную систему, в которой токены были бы обеспечены тем, что на них написано, и гарантировать их ликвидность — сложнее Токенизация (или, если угодно назвать это модным словом, «цифровизация») активов не только открывает широкий спектр возможностей в создании новых финансовых инструментов, но и превращает держателей паев (токенов) в майнеров, верифицирующих сделки с ними и обеспечивающих их оборот и регулярный клиринг.

Эта система делает рентабельными микроинвестиции и открывает для инвесторов широкие возможности для диверсификации своих портфелей. Система, в которой продуктом блокчейн-технологий являются не криптовалюты, а цифровая форма традиционных инструментов (акций, облигаций, фьючерсов, опционов, других производных финансовых инструментов), снимает противоречия с действующим в большинстве стран (включая Россию) законодательством и позволяет действовать в легальном поле. Наконец, децентрализованная торговая площадка, позволяющая прямой обмен токенами, снимает проблему уязвимости централизованных биржевых серверов перед хакерскими атаками и еще сильнее снижает транзакционные издержки.

Последним звеном в этой системе должна стать существующая в легальном поле структура, которая выступала бы номинальным держателем всех активов, доступных на децентрализованной площадке.

Управляться эта структура могла бы при помощи реализованной на том же блокчейне системы голосования, а в реальности иметь форму акционерного общества (в конце концов, акционерные общества — едва ли не старейшая форма коллективных инвестиций). Проблема доверия к площадке решалась бы просто: сотрудники этой структуры не должны принимать самостоятельных инвестиционных решений.

Их функция — обеспечивать корректную работу программного обеспечения, которое работает в соответствии с заранее прописанными и прозрачными для акционеров и клиентов алгоритмами.

Выпустить токен, на котором написано «акция Apple» или «гектар виноградника в Бордо», — дело пяти минут. Выстроить прозрачную систему, в которой токены были бы обеспечены тем, что на них написано, и гарантировать их ликвидность — сложнее. Но речь не идет о каких-то фантастических технологиях будущего.

Все описанные решения уже реализованы в разных проектах. Вопрос в том, кто соберет все это на одной платформе. А поскольку пенсионная проблема стоит весьма остро, причем не только в России, можно не сомневаться, что платформы, на которой выросла бы международная система распределенных инвестиций, ждать осталось недолго.

, , Читайте также

Как без помощи государства обеспечить достойный доход в старости

Прочитать статью

Практические рекомендации по самостоятельному формированию пенсии 26.11.2020 в 19:03, просмотров: 18111 Пенсия — понятие многогранное.

В упрощенном обывательском представлении это лишь социальная выплата от государства пожилым людям.

На самом деле речь идет о комплексной системе дохода, формируемой не столько государством, сколько самим будущим получателем пенсии. Причем — на протяжении всей трудовой жизни человека.

И чем раньше мы задумаемся о том, как обеспечить себе достойную пенсию, чем раньше перестанем воспринимать ее как нечто отдаленное, абстрактное и от нашей воли не зависящее, тем будет лучше для нас.

По экспертным оценкам, средняя пенсия по старости в России составляет 25% от среднего заработка: этот показатель называют «коэффициентом замещения». Это ничтожно мало, но в наших силах добиться того, чтобы совокупный коэффициент замещения утраченного заработка составил 60–80%, как в развитых странах Запада.

Это ничтожно мало, но в наших силах добиться того, чтобы совокупный коэффициент замещения утраченного заработка составил 60–80%, как в развитых странах Запада. Как людям разного возраста подготовиться к пенсии, как и с помощью каких инструментов самостоятельно сформировать свой пенсионный доход, каких ошибок и подводных камней следует при этом избегать — об этом «МК» побеседовал с руководителем аналитического департамента компании «ФинИст» Катей ФРЕНКЕЛЬ.

фото: mos.ru — Реально ли добиться того, чтобы пенсионный возраст стал не мучительным «возрастом дожития», а прекрасной, интересной, беспроблемной в финансовом отношении золотой порой?

Каких главных правил необходимо придерживаться в процессе накопления денежных средств на старость? — Во-первых, самый главный шаг — деньги нужно реально откладывать, а не только думать, мечтать и теоретизировать на этот счет. Во-вторых, откладывать нужно не в банку, а в банк, который страхует вклады, и обязательно — сохранять все документы о депозите.

Какие бы ни были в нем проценты, они в любом случае будут выше, чем у любой домашней кубышки, вне зависимости от ее материала — стекла, пластика или чего-то еще.

В-третьих, если есть возможность, то вклады нужно диверсифицировать: то есть иметь их и в рублях, и в валюте. В долларах или евро — без разницы. В-четвертых, никогда не инвестировать всю имеющуюся сумму туда, где условия заметно лучше, чем у конкурентов.

Доля таких вкладов не должна превышать 20–25% всех сбережений.

Лучше заработать меньше, чем потерять все. Во фразе «сохранить и приумножить», когда дело касается откладывания денежных средств на старость, основной акцент идет на слово «сохранить».

— Очевидно, что граждане, уже вышедшие на пенсию, по сравнению с людьми молодого и среднего возраста находятся в менее выгодном положении: времени, ресурсов и физических сил на накопление денег у них уже может не хватить. Каким образом, с помощью каких финансовых инструментов пенсионеры могут добиться наращивания своих доходов?

— Не согласна с вашим утверждением. Напротив, многие пенсионеры имеют серьезное конкурентное преимущество перед молодежью: они приучены к порядку, и у них гораздо больше свободного времени. Поэтому стоит забыть слова «я в этом ничего не понимаю», когда нужно освоить технологии — уже не новые, но абсолютно необходимые сегодня, такие как пользование компьютером, электронной почтой и т.п.

Поверьте, там нет ничего сложного.

Немного терпения и организации — и у вас все получится. Например, получится зарабатывать не выходя из дома.

Это не сложнее, чем разгадать хороший кроссворд или судоку.

Поэтому первое, что вполне могут сделать пенсионеры, — это открыть свой бизнес в той сфере, которую они хорошо знают. Второе — изучить инвестиционные программы банков из Топ-10.

Если их сотрудники будут говорить непонятные слова — не стесняйтесь попросить их изъясняться проще. Ведь это их работа и ваше право, и не думайте, что они умнее вас. Знание мудреных и длинных слов — далеко не всегда признак высокого интеллекта.

Главное — не ставить для себя психологический блок «я в этом никогда не разберусь». Чтобы инвестировать в уже готовые программы, не нужно заканчивать три вуза. Достаточно просто взять тетрадку и сделать простую табличку.

В столбцах напишите: «срок», «процент», «требования», «риск» и «запреты» (что нельзя делать в рамках инвестиционной программы).

Таблицу надо заполнить для каждого банка, которому вы готовы поверить. Иногда у банка несколько таких программ — внесите каждую.

После этого у вас будет наглядная картина, куда можно вложить средства с наибольшей эффективностью. Впрочем, до пенсии тянуть не стоит, те же действия актуальны для любого возраста. Чем раньше зашевелитесь — тем больше денег будет у вас к пенсии.

— Тогда давайте уточним: какие возможности существуют в этом же плане для предпенсионеров? — Они те же, что и у пенсионеров.

Разница лишь в том, что у основной массы предпенсионеров есть работа, на которую нужно тратить время и силы, а пенсионеры, как правило, не работают. Кроме того, сейчас государство дает возможность предпенсионерам поднять свою квалификацию, разнообразить знания и навыки.

Когда государство что-то дает бесплатно — этим надо пользоваться: это очевидно!

фото: mos.ru — Как действовать представителям более молодых поколений, чтобы самостоятельно накопить на старость? Ведь многие из них редко задумываются о пенсии, считая ее чем-то очень далеким и их не касающимся.

— Необходимо отбросить ложный посыл, что о пенсии думать преждевременно.

Напротив, чем раньше начнешь не только думать, но и действовать, тем меньше ситуация в дальнейшем будет напоминать борьбу за выживание, а будет больше соответствовать современному стилю с возможностью, скажем, путешествовать по всему миру.

Надо откладывать каждый месяц фиксированную сумму, которая не пробьет дыру в бюджете, в банк под процент. «Фи!» скажут многие, что там можно накопить?

Отвечу. Если, начиная с 30 лет, откладывать всего по тысяче рублей в месяц, к 65 годам на счету наберется почти 2 млн.

Тогда как, если откладывать их «под подушку», будет меньше полумиллиона. А если не откладывать — вообще ничего. И польза двойная: такая практика научит самоорганизации, и деньги на старость гарантированно будут.

И не надо говорить про инфляцию. Два миллиона рублей будут хорошими деньгами и через десять лет. Тем более что инфляция идет на убыль.

Стоит также добавить, что размер одного вклада не должен превышать тот, что установило государство в программе страхования депозитов. Напомню, сейчас эта сумма равна 1,4 млн рублей.

Кроме того, можно открыть свой бизнес. Чем раньше он стартует, тем раньше принесет прибыль. Да, на первом этапе без каких-то ошибок не обойтись, но время есть, чтобы не только извлечь урок, но и начать эффективно зарабатывать. Причем начинать бизнес надо при наличии основной работы. Это прикроет финансовый тыл. Наконец, можно помочь в этом деле родителям.

Это прикроет финансовый тыл. Наконец, можно помочь в этом деле родителям. Вместе вы не только будете действовать эффективнее, помогая и подсказывая друг другу, видя ситуации с разных сторон, но к вам придет уверенность в финансовом благополучии всей семьи. — Сегодня из уст экспертов и представителей власти часто звучат заявления о необходимости повышать финансовую грамотность населения, в частности, пенсионеров.

Однако мало кто конкретизирует: на что конкретно стоит обращать внимание?

— Пожалуй, самое главное — «не держать все яйца в одной корзине». Этой мудрости не одна тысяча лет, но она не потеряла своей актуальности. Разделите свои финансы, которые вы откладываете, на три части.

Первую вложите в депозиты — рублевый (обязательный) и валютный (по возможности).

Сколь бы медленно они ни росли, это лучше, чем хранить деньги дома. Вторая часть — это выбранная вами инвестиционная программа банка, о чем я говорила ранее.

Третью долю также стоит диверсифицировать. Частично ее можно вложить в акции на бирже: «лакомых» кусков там хватает — хоть из нефтегазовой сферы, хоть из финансовой, хоть из высоких технологий.

Тут скорее вопрос вашего доверия. Риск есть, но вы ведь не рискуете всем.

Наконец, остаток можно вложить в какой-нибудь стартап или в чужой частный бизнес, где выше и риск, и доходность. Тут главное — договор, желательно с гарантиями личного имущества.

Я не призываю связываться с финансовыми пирамидами, но даже из «МММ» некоторые вкладчики успели вытащить деньги с прибылью.

А вообще, не торопитесь, спокойно все обдумайте.

Если нужно разобраться в чем-то досконально, прочитайте специализированную литературу — сайты, памятки, буклеты. Без постижения азов финансового анализа и планирования вам не обойтись.

И не оправдывайте собственное ничегонеделание расхожей фразой про обесценивание денег — обесценится только ноль.

— Пенсионеры — самая незащищенная категория граждан для разного рода мошенников, главным образом телефонных. Буквально каждый день появляются новые способы обдурить пожилых людей, заставить их добровольно расстаться со своими деньгами.

Как пенсионеры могут защититься от злоумышленников? — Первое — никогда никому и ни по какому поводу не отдавайте все деньги, максимум — рискуйте той частью сбережений, потеря которой обернется лишь испорченным настроением.

Второе — постарайтесь повысить свои навыки в современных технологиях и никогда не говорите «да» по телефону. Также не составит труда научиться пользоваться электронной почтой.

Если звонят — попросите отправить предложение на ваш электронный адрес. Большую часть мошенников как ветром сдует после такой просьбы. А если что-то пришлют, покажите эти материалы знакомым или родственникам.

Среди них всегда найдется тот, кто разберется. Третье — никогда и никого, кроме друзей и родственников, не пускайте к себе домой.

Предложите встретиться, когда вам будет удобно, в любом близлежащем кафе — где угодно, но только не дома. Идеально, если вы будете с кем-то, это снимет вероятность психологического давления. Четвертое — подписывайте договор только в том случае, если вторая сторона согласится на фотографирование себя и своего паспорта.

Они имеют право этого не делать, а вы свободны не ставить свою подпись. Кроме того, в случае ЧП мошенников будет гораздо легче найти. Желательно об этом сказать. Чаще всего аферисты действуют не сами — вместо них работают нанятые ими люди, которым тоже есть что терять.

Если они знают, что дело нечистое, то, скорее всего, откажутся от сделки со слишком осторожным пенсионером. И напоследок я хочу пожелать всем достойного, интересного и увлекательного времяпровождения на пенсии.

Желаю, чтобы с выходом на заслуженный отдых активная жизнь не прекращалась, а, наоборот, становилась насыщенной, богатой на события и приятные эмоции. Дорогие мои старики, вы славно поработали — вы заслужили столь же славный отдых!

Практические рекомендации по самостоятельному формированию пенсии: Создать финансовую «подушку», откладывая фиксированную сумму с каждой зарплаты и используя максимально надежные финансовые инструменты.

Инвестировать в недвижимость, чтобы в будущем сдавать жилплощадь в аренду и иметь постоянный доход. Зарабатывать больше, чем тратить.

Инвестировать в акции крупных российских компаний. Открыть свой бизнес (например, в Интернете), который будет приносить пусть маленький, но стабильный доход. Не терять постоянную работу и квалификацию, оставаться востребованным на рынке труда.

Не «держать все яйца в одной корзине», то есть диверсифицировать накопления. Повышать свою финансовую грамотность, отсекать от себя потенциальных мошенников. Игорь Боков Заголовок в газете: Заслуженный отдых в пенсионном раю Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28136 от 27 ноября 2020 Тэги: Пенсии, Валюта, Инфляция, Отдых, Финансы, Недвижимость , Бизнес Места: Россия

  1. По теме
  2. Самое интересное

Почему рассчитывать нужно только на себя?

Сразу скажу, что в благополучных Канаде, США и Великобритании высокие пенсии (которым мы так завидуем) не гарантируются государством!Например, в США пенсия американца формируется из нескольких источников на протяжении всей его «взрослой» жизни.

Это обязательные отчисления работодателя и самого работника плюс добровольные вложения в частные пенсионные программы.В России государство тоже потихоньку снимает с себя обязательства по выплате пенсий, перекладывая эту «повинность» на плечи населения. Безумно жаль нынешних пенсионеров, которых цинично поставили перед фактом: «Денег нет, но вы там держитесь!».

Всю свою жизнь они напрасно гнались за непрерывным стажем, боялись сменить место работы, а женщины выходили из декрета спустя год после рождения ребенка…Глядя на них, нынешние 20-30-40-летние россияне испугались и, надеюсь, сделали выводы.

«Я самостоятельно коплю на пенсию». Как обеспечить себе безбедную старость?

А вы уже думали о собственной пенсии? Вы знаете, где и на что будете жить?

Уже начали копить деньги на безбедную старость? И понимаете, как сделать так, чтобы ваши накопления приносили дивиденды?Ответы на эти вопросы знает финансовый советник из Алматы Ольга Эм. Раньше она работала в инвестиционном бизнесе, а последние два года консультирует состоятельных клиентов в сегменте wealth management (управление благосостоянием).
Раньше она работала в инвестиционном бизнесе, а последние два года консультирует состоятельных клиентов в сегменте wealth management (управление благосостоянием). Специально для финансист с 17-летним опытом работы рассказала, что надо сделать для обеспечения безбедной старости и как она самостоятельно копит на собственную пенсию.

Люди знают, что бывает старость. Однако многие с юношеским максимализмом думают: «Будет, но не со мной.

Я всегда буду молод и красив, успешен и здоров.

Старость — это то, что происходит с другими «.

К сожалению, мы все стареем и работа уходит. Глазами финансового консультанта задача накопить на пенсию — сделать так, чтобы человек, когда он захочет выйти на пенсию, не потерял в качестве жизни.

То есть мог оплачивать счета, покупать еду высокого качества, абонементы на плавание или в спортзал, путевки на отдых — то есть все то, к чему он привык в течение жизни.Философия жизни многих казахстанцев — «Жить здесь и сейчас». Если вспомнить басню Ивана Крылова, то большинство из нас — стрекозы. В муравье я, как финансовый консультант, уверена: он получает кайф от своей работы, у него все в порядке с накоплениями.

А стрекозе, когда наступит зима или пенсионный возраст, не позавидуешь.Однако здоровье может пошатнуться и раньше пенсии.

Именно поэтому важно иметь «подушку безопасности» на 6-12 месяцев (раньше я думала, что достаточно накопить на три-четыре месяца, однако потом признала свою ошибку).

Это называется краткосрочный резервный фонд — накопить его порекомендует любой финансовый консультант.

Начинать копить на него надо сразу, как у человека появился доход. Также есть понятие долгосрочного резервного фонда, это те самые накопления на пенсию.

Я рекомендую откладывать деньги туда с 25-30 лет.

Конечно, если человеку 40 лет и у него нет этих накоплений — надо начинать.В моей практике финансового консультанта самому юному клиенту было 26 лет, а самому взрослому — 62 года. На сегодня портрет моего клиента таков — мужчина в возрасте 38+, он основной кормилец в семье, где есть два-три ребенка, жена не работает, занимается воспитанием детей. Вся финансовая нагрузка ложится именно на него, именно он должен все планировать.В жизни каждого человека рано или поздно наступает момент, когда он понимает, что все зависит только от него.

Не от работодателя, государства или обстоятельств, а только от него самого.

Именно это осознание дает возможность строить долгосрочные планы, искать и находить ответ на вопрос: «Как я буду преуспевать через 20-30-40 лет?».

Я считаю, что копить могут все, не только богатые люди. У нас часто говорят о среднем классе как некотором эталоне, к которому стоит стремиться. Что такое средний класс по-казахстански?

Я думаю, что это семья с доходом около 800 тысяч тенге: муж получает 500 тысяч тенге, жена — около 300 тысяч тенге. У них есть дом (в собственности или в ипотеке), машина и возможность путешествовать.

Также они могут при желании оплатить высшее образование или даже пойти получать второе высшее.Сегодня норма после 30 лет знать как минимум три языка и иметь как минимум два высших образования. Родной язык мамы, язык страны, в которой живешь, а также язык интернационального общения. То есть для нашей страны такой набор будет выглядеть так: казахский/русский, казахский и английский/китайский.

Если человек знает больше — только плюс. Важен еще и уровень владения: чтобы один из неродных языков давал не просто понимание, а способность вести диалог и написать письмо.Почему мы говорим про языки и образование, когда говорим об инвестировании и накоплении средств на пенсию? Во-первых, изучение новой информации — это развитие новых нейронных связей в мозгу.

То есть человек лучше и дольше сможет понимать и обрабатывать информацию. Во-вторых, языки и знания — это способность выбрать и проконтролировать компетентного специалиста, который будет заниматься вашими финансами (либо же выполнять для вас другой вид работ).У многих людей есть хорошие знания, но человек по своей сути ленив.

Из 100 человек только один будет сам себя истязать, когда нет жизненной необходимости.

Мало кто способен систематически монотонно планировать свои финансы: планировать, считать, искать альтернативные финансовые инструменты, проверять и перепроверять. Это можно увидеть на простом примере ведения личного бюджета: хотят все, делают некоторые, выполняют регулярно — единицы.

Сегодня работу по аналитике и инвестированию можно перепоручить специалистам. А полученное образование позволит оценить уровень их компетентности и суметь воспользоваться их рекомендациями.Приносить реальный доход могут накопления в 50 000-100 000 долларов.

Отдавать в управление финансовому консультанту имеет смысл накопления от 30 000 долларов. Я иногда веду тренинги по финансовой грамотности, которые ориентированы на нас с вами — тот самый средний сегмент, который с каждым годом в Казахстане все истощается. Этот сегмент уязвим. Потому что в последнее время набор инвестиционных инструментов, которые способны хотя бы «побить» инфляцию, становится все меньше.

С одной стороны, это проблема. Но с другой стороны — если проблема формализована, то есть описана, принята, воспринимается без эмоций, то это просто задача, которую можно решить.На сегодня большинство казахстанцев используют два финансовых инструмента — депозиты и недвижимость.

Однако назвать их 100-процентно выгодными и безрисковыми нельзя. Возьмем депозиты. Инфляция в нашей стране официально составляет около 5 процентов годовых в тенге, а наш пенсионный фонд зарабатывает 11 процентов годовых в тенге. Нам хотелось бы, чтобы наш депозит зарабатывал как минимум 15 процентов, но такого не происходит.

Сейчас депозиты в тенге 10,6 процента годовых в тенге, а в валюте — 0-0,5 процента годовых, в зависимости от того, в евро или долларах.

Что касается недвижимости, то для того чтобы она приносила доход, ею надо заниматься.

Как говорит Ирина Хакамада,

«Я хочу зарабатывать столько, чтобы эти деньги не отвлекали на себя внимание»

.В мире существует гораздо больше финансовых инструментов: ПИФы, криптовалюты, облигации, евробонды, акции, сложные финансовые стратегии. На казахстанском рынке сегодня есть и финансовые пирамиды (я поражаюсь их живучести, некоторые работают с начала 2000-х годов), и биржи, которые зарекомендовали себя не с лучшей стороны. А некоторые инструменты, наоборот, имеют незаслуженно плохую репутацию.Основная рекомендация для всех, кто хочет накопить на пенсию, — покупать качественные активы, которые с течением времени будут прирастать в цене.

Поэтому главный вопрос:

«Как понять, какой актив будет расти, а какой падать?»

.Если раньше можно было сказать «Купите золотые слитки», то сейчас это не панацея. Потому что золото стало спекулятивным активом: многие грамотные люди используют его в краткосрочных операциях.

Для тех, кто хочет с его помощью копить на пенсию, есть риск. Оптимальная корзина в зависимости от суммы и срока могла бы выглядеть так: 10 процентов — золото, 10 процентов — наличные, 80 процентов — евробонды.Не исключаю, что через год в эту корзину я буду рекомендовать добавить криптовалюту.

Многие достаточно искушенные инвесторы уже давно держат их в своем инвестиционном портфеле.

Думаю, что оптимально — 2 процента в портфеле. На тренингах по финансовой грамотности я первым делом задаю два вопроса: «Сколько вам нужно денег для полного счастья?» и «Когда вы собираетесь выйти на пенсию?».

Рекомендуем прочесть:  В какой области лучше служить

Эти вопросы у многих вызывают сильные чувства — страх и сопротивление.

На самом деле это очень личные вопросы, над ответами на которые действительно нужно думать.Бывает, что совсем юные парни и девушки отвечают: «10 миллиардов долларов». Для такого возраста такой ответ приемлем — юношеский максимализм. Однако когда подобное звучит из уст зрелого человека, то для меня это сигнал об инфантильности.
Однако когда подобное звучит из уст зрелого человека, то для меня это сигнал об инфантильности.

Взрослый человек может и должен знать, сколько денег ему нужно для комфортной жизни. Это несложно подсчитать, это возможно спланировать. Главное — задаться целью.Я условно предлагаю рассматривать психотипы как три категории: наемник, ремесленник и бизнесмен.

Они рано или поздно все станут пенсионерами.

В квадранте денежного потока Роберта Кийосаки есть еще четвертая категория — инвестор, то есть получатель пассивного дохода. Я специально не вношу его в свою классификацию, потому что считаю, что все три категории могут быть не только самими собой, но и получателями пассивного дохода. На мой взгляд, у всех людей есть возможность инвестировать, что дает возможность получать пассивный доход и безбедно жить в старости.Многие люди не понимают своих истинных расходов.

Многие не хотят вести личный бюджет, потому что это занудно и грустно. Однако понимать свой истинный бюджет очень полезно. Именно знание своих расходов в месяц позволит спланировать минимальный уровень суммы, которую надо накопить на пенсию.Чтобы рассчитать эту сумму, надо три-четыре месяца жить, ни в чем себе не отказывая.

И вносить свои расходы в табличку бюджета.

Анализ этой информации дает понять, сколько денег нужно на сегодня для комфортной жизни.

Возможно, нужно будет увеличить доходную часть. Возможно, окажется, что были ненужные траты и от них можно отказаться.

Имея эту среднеарифметическую сумму, можно построить план, чего я хочу достичь.К слову, чтобы выйти на пенсию, совсем не обязательно дожидаться наступления пенсионного возраста. Сделать это можно и в 45, и в 55 лет.

Но этот возраст надо знать заранее. Потому что именно на временной промежуток от сегодня до этого момента и будет составляться финансовая стратегия.

Деньги можно накопить, пока у человек есть доход и трудоспособность.Если человек хочет выйти на пенсию в 55 лет, а жить планирует до 85 лет (сегодня это уже вполне реально для большинства — с развитием технологий и медицины), то значит ему надо накопить денег на 30 лет.

Предположим, ежемесячные затраты человека полностью покрывает сумма в 200 тысяч тенге. Значит, его удовлетворит сумма пенсионных накоплений, равная 72 миллионам тенге (откладывать по 2,4 миллиона в год).

В пересчете на доллары это не астрономические 10 миллиардов долларов, а 189 тысяч долларов.Если говорить о мировой практике, то в США посчитали, сколько денег нужно скопить, чтобы выйти на пенсию хоть завтра. Сумма безотзывного капитала должна составлять 2,2 миллиона долларов. Дивидендов с этой суммы хватит, чтобы полностью обеспечить семью из четырех человек.Кстати, многие люди на мой второй вопрос про выход на пенсию отвечают:

«А я не хочу на пенсию, для меня слова пенсия — синоним смерти»

.

Я не считаю, что это плохо. У меня самой перед глазами пример моей бабушки, которая до самой смерти занималась огородом — говорила, что не хочет быть обузой. Но в любом случае с годами трудоспособность падает, человек может чаще болеть, ему нужны деньги на лекарства или санатории.

Так что, думаю, даже те, кто планирует работать максимально долго, все равно должны иметь накопления, которые им позволят чувствовать себя комфортно в пожилом возрасте.

Деньги на многих людей влияют очень успокаивающе.

Мое мнение: при управлении личными финансами важно не экономить, а увеличивать доходы.Я придумала собственный лайфхак, чтобы денег было больше и была возможность их копить.

На каждую статью расходов придумать статью доходов.

Подумайте об этом на досуге!И второй секрет — это искусство маленьких шагов. Не думать, что когда я разбогатею, тогда и начну откладывать, а сделать что-то для собственной благополучной старости прямо сегодня. Что вы делаете первым делом, когда получаете зарплату или любой иной доход?

Кто-то, например, платит коммуналку. Кто-то покупает продукты. Кто-то покупает что-то детям. А надо — заплатить самому себе, то есть перечислить некий процент на депозит.

Для меня это 10 процентов. Но вообще рекомендуется откладывать до 30 процентов дохода. Предположим, зарплата человека — 300 тысяч тенге. Это значит, что он может откладывать по 30 тысяч — 100 тысяч тенге в месяц.

Если же случился какой-то неожиданный доход, то лучше переночевать с этим радостным ощущением прибыли, а утром целиком перевести на депозит.Финансовой выгоды держать деньги на депозитах в казахстанских банках нет, лучше обратиться за открытием счета к зарубежному брокеру, главное — проверить его.

Ставки доходности в низкорисковых штатовских бумагах выше в пять раз доходности на нашем депозите в казахстанском банке.

Один из тамошних банков имеет рейтинг AAA (2,5 процента доходности), а один из успешных наших — ВВВ (0,5 процента доходности). При инвестировании 10 миллионов тенге в первом случае доход будет 250 000 тенге, во втором — 50 000 тенге.Если все так очевидно, то почему все об этом не знают?

Те, кому надо, знают. Богатые богатеют, а бедные беднеют. Потому что «кто владеет информацией, тот владеет миром».

Деньги любят тишину. Сегодня самое важное — это информация, а она приходит к богатым быстрее именно потому, что у них деньги. Продавцы товаров или услуг всегда смотрят на кошелек клиента: им выгоднее завалить одного мамонта, чем подстреливать 100 мышей. У богатых всегда лучшая информация.

Они еще потом тендер сделают для желающих оказывать им услуги. И на предложение «Кто для меня сделает лучше, быстрее и дешевле?» откликнется не одна компания.У меня самой пять казахстанских депозитов.

Большинство из них — долларовые, потому с ними доходность выше и на фондовом рынке, и вообще по отношению к тенге я настроена пессимистично. Мои клиенты, которых я веду последние 12 лет, говорят:

«Ольга, у вас уровень пессимизма с каждым годом растет»

.

И это правда. По моим прогнозам до конца года доллар будет стоить не менее 414 тенге.

Откуда я взяла эту цифру? На начало года за доллар просили 370 тенге. Эту цифру надо умножить на 1,12 (12 процентов — девальвация, ослабление курса).

Получаем 414.Я верю в стратегию и долгосрочные инвестиционные решения.

Если человек знает, где он будет через десять лет, то он и финансово сможет к этому подготовиться! Учиться этому можно в том числе по книгам, фильмам и сериалам. Взять сериал «Миллиарды» — мы думаем, что это просто фантазия, а ведь его создателей консультировали Генпрокуратура США и самые крутые хедж-фонды.

Взять сериал «Миллиарды» — мы думаем, что это просто фантазия, а ведь его создателей консультировали Генпрокуратура США и самые крутые хедж-фонды.

Обратите внимание на классного коуча-женщину Венди, как она прокачивает главного героя.

Я сама была бы не против получить консультацию у Венди.Ольга ПастуховаЧитайте также:

Стратегия №1 Вложиться в недвижимость, чтобы сдавать

Алла Щербакова наигралась«Мне 50.

За последние 12 лет наигрались со всем, чем можно: ПИФы, акции, накопительное страхование, НПФ, недвижимость. Во многом понесли убытки, извлекли все деньги, часть отдали детям на ипотечный взнос, часть вложили в первичку в Санкт-Петербурге, сейчас строим малюсенький — 60 м², боимся разгула налогов, от нашего государства все что угодно прилетит — энергоэффективный домик в Ленинградской области, в хорошем районе.

Будем сдавать две квартиры, в удовольствие работать и путешествовать».

Славина М. живет на пенсию и помогает сыну«Уже живу на пенсию, почти 20 000 Р.

Неделю назад, продав дачу, купила в новом современном доме квартиру — 25 минут на электричке от Санкт-Петербурга — и сразу же ее сдала. Деньги пойдут сыну, так как он сейчас содержит жену и ребенка.

В дальнейшем ему от меня в наследство достанутся две квартиры как дополнительный доход к пенсии».

Irina Barinova уедет на Тенерифе«Мне 52, мужу 46. Получаю пенсию 18 000 Р. Год назад купили небольшие апартаменты на Тенерифе, сейчас копим на вид на жительство в Испании.

Через три года сдадим квартиру в Москве и уедем на Тенерифе. На самое необходимое хватит, может, найдем подработку. Надеюсь, у нас все получится».

Как копить?

Я уже неоднократно говорил в прошлый своих постах, что откладывать уже сейчас, с каждой зарплаты, небольшую часть — необходимо!

Наша власть, которая очевидно не спешит меняться, наша пенсионная система, безучастность самих россиян — все это приводит к тому, что на государственную пенсию надежды нет.Взгляните на наших пенсионеров — вы хотите так жить?Ведь в теории, после выхода на пенсию, ваш уровень жизни не должен снижаться, а пенсии должно хватать не только на пропитание, но и на отдых, подарки внукам, посещения ресторанов.Поэтому, откладывать нужно уже сейчас. По чуть-чуть, но каждый месяц.

Чуть позже я опубликую статью с пошаговым алгоритмом расчета того, сколько именно вам нужно откладывать каждый месяц.А результат таких накоплений очевиден — выйдя на пенсию, вам не придется менять привычки и экономить.

Как обеспечить себе достойную пенсию?

Тема пенсии сейчас наиболее актуальна в связи с пенсионной реформой. На этой волне я решил поделиться с вами своими мыслями на этот счет. Повышение пенсионного возраста – вполне логичная и понятная инициатива, которая напрашивалась очень давно.

В большинстве стран возраст выхода на пенсию выше, чем в РФ. И это при том, что наше население активно стареет.

Обеспечивать достойную старость в таких условиях становится невозможным для пенсионного фонда. Да и не очень достойную, как сейчас, тоже.Между тем, во многих странах мира тема государственного пенсионного обеспечения обсуждается в ином ключе. Молодежь в развитых странах вряд ли уже сможет рассчитывать на государственную пенсию.

Все чаще ходят мысли о полной отмене государственного обеспечения пожилых людей. И на этом фоне Россия всего лишь движется в направлении общей тенденции. Вопрос обеспечения достойной старости должен ложиться на плечи каждого из нас.

Мы сами в ответе за свое будущее. Не нужно надеяться на государство или еще кого-то, нужно заботиться о себе самостоятельно.

По факту, для того, чтобы обеспечить себе доход на уровне тех жалких 200-300 баксов в месяц, которые платит сегодня государство, нужно немного. Вам понадобятся накопления, соизмеримые со стоимостью среднего автомобиля бизнес-класса, коих в потоке машин сейчас чуть ли не половина. Это сумма в размере 2,5-3 млн.

рублей или 40-50 тыс. долларов.

Много это или мало? Тут каждый решает сам. Однако, если многие берут ипотеку на 20 лет, машину на 5 лет в кредит, то уж позаботиться о своем будущем не составляет труда. При среднем отчислении 5-6 тысяч рублей в месяц на свое будущее на протяжении 15 лет, вы получаете ту самую необходимую сумму.

Дайте ей еще 5 лет, и она удвоится. И вот за каких-то 20 лет вы обеспечены пассивным доходом на уровне средней з/п в России.

А если отчислять больше? Вот так вот, если начать в 30, то уже к 50 можно полностью обеспечить свою старость, куда лучше, чем это делает государство. И вам уже не будет так важно, когда государство начнет выплачивать вам пенсию, в 60, 65 или 70. Вы обеспечены. Вы свободны. С помощью чего копить на свою пенсию?

Тут каждый решает сам. Есть пенсионные программы.

Есть накопительное страхование жизни с рентной системой (то есть регулярными выплатами на протяжении какого-то периода). И что самое важное, эти программы наследуются, в отличие от государственной пенсии. Но чем больше посредников, тем хуже ваш финансовый результат.

Поэтому мое мнение, что копить на пенсию нужно самостоятельно.

Благо, для этого созданы все возможности. Главное – составить правильный финансовый план и следовать ему. Это касается не только пенсии, а вообще любой финансовой цели.

Основное, что нужно помнить в вопросе создания своего независимого финансового будущего, это то, что время может быть вашим лучшим другом или злейшим врагом. Если вы позаботитесь о своем будущем сейчас, то время поможет вам и приумножит ваши старания. Если вы будете оттягивать это до последнего момента, то время сыграет с вами злую шутку и уже будет сложно что-либо изменить.

Поэтому вкладывайте в свое будущее незамедлительно. И тогда вам будет неважно, когда государство решит вас отпустить на пенсию и сколько посчитает положенным вам платить.

Вы сами кузнецы своего благополучия.Жмите палец вверх и делитесь с друзьями, если понравилась статья.

Для того, чтобы лучше разбираться в финансах, подписывайтесь на Хотите получать больше информации по теме инвестирования?

Подписывайтесь на мой Присылайте свои вопросы на тему финансов:

5.

Зарабатывайте на своём творчестве

Книги, фильмы, иллюстрации, игры и другие интеллектуальные продукты приносят своему создателю отчисления за использование — роялти. Если написанный вами сборник рассказов будет востребованным, вы сможете получать с него доход в течение всей жизни. Главное — сразу же запатентовать изобретение или закрепить авторство, а потом самостоятельно или через агента продавать свои наработки.

Самый простой пример — фотостоки.

Разместив свои фотографии на стоках, вы сможете продать их бесчисленное количество раз.

Эти базовые советы помогут начать финансовую подготовку к пенсии.

Чтобы узнать обо всех способах обеспечить себе достаток в старости, приходите на лекцию «Как заработать на пенсию». Это бесплатно, но нужно зарегистрироваться.

Записаться на лекцию

Банковские вклады

25-й летний журналист Дмитрий Левенец начал копить средства на пенсию после ликвидации информагентства РИА Новости в декабре 2013 года. При расчете с агентством Дмитрий получил в качестве компенсации выплаты за неиспользованные отпуска и две ежемесячные зарплаты. Левенец положил все эти деньги на карту Рокетбанка.

На остаток на карте тогда начислялись годовые в размере 10,15%. Впоследствии Дмитрий старался регулярно вносить на счет порядка 40–50% своих доходов.Когда доллар подскочил до 80 рублей, Рокетбанк поднял размер ставки до 15% годовых. Однако Левенец выбрал путь «серийных вкладчиков» (по терминологии Сбербанка).

В январе он открыл вклад под 19,5% в ВПБ (Военно-промышленный банк).

Поскольку страховка покрывает только 1,4 млн рублей, Дмитрий открыл еще один счет в Тинькофф Банке, с начислением 13% на остаток на карте.Левенец настроен копить эти деньги именно на старость, не тратя их сегодня. При этом он в принципе не исключает возможности инвестирования части средств, к примеру, в недвижимость. Дмитрий планирует накопить в результате сумму, которая позволит получать на пенсии доход в размере 150% от сегодняшней зарплаты.По словам генерального директора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, стратегию накопления средств на пенсию при помощи банковских вкладов трудно признать идеальной.

Далеко не все депозиты в портфеле покроют в 15%, которая ожидается в нынешнем году.

В данном случае вкладчику удалось вовремя открыть счета и зафиксировать весьма высокие ставки.