Ипотека на деревянные дома с 2020 года последние новости

Ипотека на деревянные дома с 2020 года последние новости

Подтянулись на брусьях


Правительство России продлило программу льготных кредитов на приобретение деревянных домов заводского изготовления до конца 2020 года. В среду документ, который вносит такую поправку в постановление кабмина, вступает в силу. В России деревянные избушки строят в 10 процентах случаев, а на Западе эта доля — 40 процентов. Фото: Михаил Синицын/ РГ Появление доступных кредитов — крайне важная мера поддержки, говорят эксперты.

По их оценкам, до 2021 года можно ожидать увеличения темпов такого строительства до 20 процентов.

Все возможности для этого в России есть.В России, по данным Минпромторга, уже работают 14 крупных заводов по производству деревянных домов.

В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены 77 компаний, занимающихся проектированием, производством и строительством домов из дерева индустриальным способом. В постановлении 2020 года уточняется, что оборот таких компаний должен составлять не менее 200 миллионов рублей в год. Это исключает участие в проекте мелких случайных фирм.Заводские домокомплекты более качественные, пожаробезопасные.

Их быстро и просто собрать. Кроме того, российские заводы-производители предлагают современные технологичные архитектурные решения и отделку.Такие деревянные дома наиболее экономически эффективны именно за счет скорости возведения (около двух недель). А новые материалы обладают небольшим весом и высокой огнестойкостью.Минпромторг готовит свод правил, которые позволят строить из дерева 8-этажные жилые дома и 5-этажные общественные зданияВ первый год действия льготной «деревянной» ипотеки (в 2020-м) в федеральном бюджете на программу, инициированную Минпромторгом, было заложено около 198 миллионов рублей.

Предполагалось, что будет заключено 2,5 тысячи кредитных договоров.

Однако по итогам года банки оформили лишь 14 льготных кредитов на деревянные дома.»Первый эксперимент с кредитованием деревянного домостроения оказался неудачным из-за короткого срока действия программы. Мало кто может себе позволить выплатить стоимость дома под любые, даже самые низкие проценты, но в течение нескольких месяцев, — говорит генеральный директор Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков. — Однако эта программа обратила внимание банков на огромный пласт услуг, связанных с индивидуальным жилищным строительством

«.По мнению Олега Паниткова, в данном случае кредитование — инструмент, который не только делает жилье доступнее, но и исключает «

серых» строителей, ведь компании должны проходить аккредитацию.

То есть такие программы обеспечивают не только повышение качества жилья и его ликвидности, но и «обеляют» рынок.»Серый» — серьезная угроза.

По данным Ассоциации деревянного домостроения, доля «серого» рынка составляет в регионах до 70 процентов.

А в дачном строительстве доля шабашников порой достигает и вовсе 100 процентов.

«Получается, что гигантские суммы, по нашим оценкам — около 48 миллиардов рублей, ежегодно недополучает казна в виде налоговых поступлений»

, — говорит Олег Панитков.А страдают от этого люди, которые решили сэкономить и поверили, что за один миллион рублей станут обладателями роскошного замка. В итоге им потом приходится переделывать многочисленные недочеты самостоятельно.Легальные компании работают по договорам и имеют определенные обязательства. «Вольные художники» могут строить дома исключительно по своим правилам, что позволяет вытянуть как можно больше денег из покупателя и экономить не только на налогах, но также на квалификации специалистов.С такой тенденцией согласен и вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков, который с продлением программы льготных кредитов также ожидает на рынке деревянного домостроения снижения количества недостроя и нарушений.»Плюс для банков от этой программы заключается в том, что большее количество заемщиков готовы взять кредит, поскольку он льготный.

Также банк, участвующий в программе субсидирования, может привлечь клиентов других банков, которые не в программе, за счет предложения выгодной льготной ставки заемщику», — рассказал Алексей Войлуков.»Собственно конкуренция между банками за заемщиков или желание сохранить своего клиента — это основная причина, почему некоторые региональные банки крайне заинтересованы в участии в подобных программах. Например, в Программе субсидирования льготных кредитов АПК», — сообщил Алексей Войлуков.Вместе с тем, по его мнению, индивидуальное жилищное строительство отличается более высокими кредитными рисками.

У региональных банков есть такие продукты (под залог недвижимости, автомобилей) и ставки по ним выше по сравнению с ипотечными на квартиры примерно на 3 процента.

«Но мы уверены, что банки, клиентами которых являются изготовители деревянных домов, присоединятся к программе»

, — заключил Алексей Войлуков.

А в Минпромторге ожидают, что развитие деревянного домостроения позволит задействовать значительный лесной ресурс страны и привлечь смежные отрасли: такие как производство строительных материалов, энергетика, транспорт, жилищно-коммунальное хозяйство, производство потребительских товаров, мебели.»Отдельное направление, о котором хочется рассказать, — строительство многоэтажных деревянных домов, — отмечал заместитель министра промышленности и торговли Виктор Евтухов. — В настоящее время готовятся к утверждению строительные своды правил, которые позволят строить 8-этажные жилые здания и 5-этажные общественные здания из дерева».Пока же применение деревянного домостроения в России составляет 10 процентов, в то время как в США, Канаде и странах Западной Европы доля деревянных жилых и нежилых зданий в общем объеме строительства доходит до 40 процентов.

Возможно в скором времени Россия догонит другие страны по этим показателям.Как сообщил «Российской газете» Виктор Евтухов, в 2020 году на льготное кредитование деревянного домостроения в бюджете заложено примерно 400 миллионов рублей, на 2020 год — еще столько же.Предполагается, что льготная ставка по жилищному кредиту на деревянные дома будет на 5 процентов ниже, чем банк устанавливает по обычной ипотекеНо пока список банков по программе льготной «деревянной» ипотеки не утвержден. Как сообщил «Российской газете» источник, знакомый с ситуаций, это может случиться осенью этого года.Тогда же должны проясниться и другие вопросы.

В постановлении от 2020 года сказано, что размер кредита на приобретение деревянного дома заводского изготовления составляет не более 3,5 миллиона рублей.

Заемщик по договору купли-продажи обязуется внести предоплату в размере не менее 10 процентов стоимости дома.

Субсидия предполагает снижение ставки по кредиту на 5 процентов. Для жителей регионов эта скидка особенно существенная.

Не исключено, что все эти правила могут измениться.Почему же банки медлят вступать в эту программу? Эксперты объясняют, что помимо плюсов есть и проблемные моменты.

Дело в том, что программы субсидирования сконструированы так, что субсидия, по существу, полагается заемщику. А банку, как получателю этой субсидии, просто компенсируют льготную ставку, предлагаемую заемщику. Никаких дополнительных доходов банк напрямую не получает.

При этом риск, связанный с заемщиком, остается на банке.

«Деревянная ипотека»: ожидания и реальность

Россиянам предложили «деревянную ипотеку», но она им не понравилась. По итогам эксперимента по всей стране было куплено в кредит только 100 домов.

Эксперты говорят, что программа не вызвала большого интереса.

И дело вовсе не в том, что россияне не любят деревянные дома. В ходе реализации у программы обнаружилось много неожиданных нюансов. Например, дома продают «с доставкой», то есть без участка и коммуникаций. Несмотря на это, в правительстве решили продлить «деревянную ипотеку» еще на год. Экономический обозреватель «Вестей ФМ» Валерий Емельянов – подробнее.
Экономический обозреватель «Вестей ФМ» Валерий Емельянов – подробнее.

То, что в народе прозвали «деревянной ипотекой», на деле оказалось совсем не тем, что ожидали люди.

Суть программы была в том, чтобы россияне могли брать кредиты по сниженной ставке на полноценные загородные дома (не дачи, а именно дома – с возможностью постоянного проживания). Для этого был составлен перечень компаний, которые умеют их строить и имеют многолетний опыт на рынке.

Банкам было предложено стать их партнерами. Так они и сделали – начали продавать дома прямо с конвейера, от производителя и в кредит. На телефонной линии одной компаний, которая участвовала в «деревянной ипотеке», нам честно признались, что они продают просто «коробки» (домокомплекты с доставкой), которые собирают, как конструктор.

А все остальное (покупка участка, получение разрешения на строительство, закладка фундамента, подведение коммуникаций) – остается на совести и кошельке покупателя.

СОТРУДНИК: Действительно, вы позвонили на завод, который занимается производством и строительством домов. У наших партнеров есть готовые дома на участках, вы у них можете их купить.

Информация есть на сайте. Но основная наша деятельность – это производство и строительство домов на ваших участках. Тех, кого не смущают такие условия, как раз и набралось около сотни.

Они в любом случае планировали строить дом под себя, а «деревянная ипотека» позволила на этом немного сэкономить. Найти их отзывы о программе оказалось очень сложно – в Интернете они особо о себе не рассказывают.

Но есть много людей, которые в программу не попали, хотя планировали ею воспользоваться, пока не узнали все детали.

Так, например, Иван Константинов с женой недавно переехали в деревню и запустили реалити-шоу на YouTube о том, как они вдвоем строят дом своими руками. Перед тем как начать делать все вручную, они перебрали все варианты, которые продаются в Подмосковье. И вот к каким выводам о «деревянной ипотеке» они пришли: Минимальный по цене готовый дом, формально пригодный для проживания зимой, может стоить всего полмиллиона рублей.

Но доведение его до жилого состояния (подведение коммуникаций, устройство отопления) обойдется в разы дороже.

При этом взять кредит можно лишь на саму «коробку», и он не будет ипотечным – ни по ставке, ни по сути.

Если с городской квартирой все понятно – она в залоге у банка, застрахована, а потому ставка – относительно низкая, а срок – большой, то с деревянным домовладением – все наоборот.

Банки такой залог не берут, потому что, в случае проблем с платежами со стороны клиента, продать его дом (тем более без земли) практически нереально. Застраховать деревянный дом можно, но больше для своего спокойствия, чем для выгоды.

И в любом случае это будет недешево.

Например, абсолютно новый дом ценой в 5 000 000 от пожара застрахуют за 35 000 в год. Размер ставок на «деревянные» кредиты тоже впечатляет.

Они гораздо выше, чем у городских квартир. Вот комментарий сотрудника одной из фирм, продающих такие дома в кредит. СОТРУДНИК: Не более 17%. Покупка в кредит сейчас у нас идет от 12%.

Банк работает как с первоначальным взносом, так и без него.

Минимальная процентная ставка идет обычно при взносе от 50%. И вот тут – самый важный нюанс всей «деревянной ипотеки».

Она дает скидку в 5%, но лишь на первые несколько месяцев, пока действует субсидия из федерального бюджета. Дальше клиент «платит по полной».

Если брать все тот же дом за 5 000 000, то платеж по нему составит около 40 000 первые полгода, а далее – по 45 000 более 6 лет подряд. Это – в «щадящем» режиме (когда половина дома оплачена сразу). В стандартном случае, когда клиент вносит только минимальную сумму, кредит на такой же дом обойдётся в 90 000 в месяц на стадии льготы, а далее – по 100 000 в месяц до конца всего срока кредитования.

В стандартном случае, когда клиент вносит только минимальную сумму, кредит на такой же дом обойдётся в 90 000 в месяц на стадии льготы, а далее – по 100 000 в месяц до конца всего срока кредитования.

Собственно, поэтому менеджеры компаний, занимающихся деревянным домостроением, говорят, что их клиенты – это люди, у которых уже есть жилье в городе, а в деревне они строят, скорее, для души, чтобы когда-нибудь отойти от дел и пожить на природе.

«Деревянной ипотеке» дают второй шанс

0 4136 21 Печатная версия 18.02.2020 20:11:00 Чиновники надеются возродить интерес россиян к частному домостроению Тэги: ,

Отечественные банки не любят финансировать деревянное домостроительство. Фото Интерпресс/PhotoXPress.ru Премьер Дмитрий Медведев поручил подготовить предложения по стимулированию ипотечного кредитования индивидуального жилищного строительства, включая приобретение деревянных домов.

Свои предложения ведомства должны предоставить до 25 марта.

«Деревянная ипотека» в России действовала год и, мягко говоря, с треском провалилась, напоминают участники рынка.

Власти не смогли заинтересовать программой ни банки, которые считают кредитование строящегося жилья слишком рискованной для себя авантюрой, ни население, которое отказалось покупать дома даже по сниженной ставке, говорят эксперты.

«Минфину России, Минпромторгу России, Минстрою России и Минэкономразвития России совместно с Центробанком и «ДОМ.РФ»

представить до 25 марта 2020 года в правительство РФ предложения по стимулированию жилищного (ипотечного) кредитования индивидуального жилищного строительства, включая приобретение деревянных домов», – говорится в сообщении. Заметим, ранее в Минстрое подчеркивали: ипотечное кредитование может стать значимым стимулом для развития индивидуального жилищного строительства.

«Если мы говорим о том, что начинаем развивать индивидуальное жилищное строительство индустриальным способом, а не хозяйственным, то тогда должен быть инструмент, откуда человеку взять деньги.

Это ипотека», – говорил замминистра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин, подчеркивая, что пока практически невозможно получить ипотеку на строительство индивидуального дома. По мнению чиновника, предметом такого залога мог бы стать земельный участок и сам будущий дом. Развернуть же подобную программу ипотеки для ИЖС возможно было бы на основе филиальной сети крупного банка, чтобы банк понимал цикл строительства, его порядок и стоимость.

Кроме того, считают в Минстрое, популяризация ипотеки под частное жилье, в свою очередь, помогла бы выполнению задач нацпроекта «Жилье и городская среда», по которому с 2024 года должно вводиться в эксплуатацию не менее 120 млн кв. м жилья. Частное и малоэтажное строительство действительно могло бы стать одним из возможных драйверов развития внутреннего рынка, соглашаются участники рынка.

Однако на практике инструменты ипотечного кредитования строительства частных и малоэтажных жилых домов малодоступны населению.

«Во многих крупных российских банках сегодня есть программы кредитования загородной недвижимости (домов и таунхаусов). Однако банки выдают ипотечные кредиты на такой тип недвижимости не очень охотно, притом что процентные ставки высокие – в среднем 15% и выше. Даже при высокой платежеспособности покупатель может получить отрицательное решение по заявке на кредит», – говорил в СМИ совладелец компании «ТЕХНОНИКОЛЬ» Сергей Колесников.

Если бы со стороны банков был спрос на ипотечное кредитование частных домов, то этот рынок существовал бы, соглашается гендиректор компании «Мани Фани» Александр Шустов. «Однако банкам это невыгодно, потому что очень высоки издержки оценки каждого готового дома и тем более – каждого строящегося дома.

В каждой такой постройке есть масса незапланированных расходов, не учитываемых в первоначальной смете. Очень сложно оценить рыночную стоимость участка, готового дома в сочетании с другими строениями, оценить динамику цены всего этого на горизонте 10–15 лет», – перечисляет он, подчеркивая, что для банков выдача ипотеки под строящиеся дома остается высокорискованной лотереей.

Правительство может стимулировать этот рынок только деньгами, через субсидии, продолжает Шустов.

И даже в этом случае кредитные учреждения могут саботировать заявки граждан на ипотеку частного дома, не исключает он.

К слову, схожий проект существовал ранее.

Так, в прошлом году был запущен пилотный проект по субсидированию ставок по кредитам на покупку деревянных домов заводского изготовления. Однако программа не оправдала ожиданий. Предполагалось, что граждане только с 1 апреля по 1 ноября 2020 года заключат 2,5 тыс.

таких сделок, однако в итоге их оказалось менее сотни, сообщал в СМИ глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков. По мнению главы ассоциации, интерес к программе пропадал, после того как люди узнавали, что кредит субсидируется не весь срок, а всего около полугода. Сами банкиры также не заинтересовались программой.

Как сообщали участники рынка, пилотный проект фактически поддержал лишь один банк.

Аналитики перед запуском программы также обращали внимание на то, что итоговая стоимость деревянного жилья зачастую заметно выше суммы, которую россиянин мог получить по льготной ставке.

Напомним, программа «деревянной ипотеки» была запущена в 2020 году.

На нее предполагалось выделить около 200 млн руб. В Минпромторге, который лоббировал проект, полагали, что проект поднимет спрос на такое жилье и в перспективе увеличит ежегодные объемы производства деревянных домов в 2–3 раза.

Предполагалось, что на искомую сумму россияне смогут приобрести до 2,5 тыс. домов из дерева. Власти готовы были субсидировать до 5 п.п. от ипотечной ставки. Таким образом, максимальная сумма субсидируемого кредита должна была составить 3,5 млн руб.

с первоначальным взносом не менее 10%.

В итоге же льготная «деревянная ипотека» от Дмитрия Мантурова не слишком пришлась по вкусу россиянам.

Тем не менее в Минпромторге сообщали о продлении программы на 2020–2020 годы с ежегодным финансированием в 200 млн руб. Продолжить работу над «деревянной ипотекой» обещал и замглавы Минфина Алексей Моисеев. И вряд ли чиновники сумеют серьезно смотивировать банкиров на поддержку очередной подобной программы, если учесть, что рынок загородной недвижимости по-прежнему переживает не лучшие времена.
И вряд ли чиновники сумеют серьезно смотивировать банкиров на поддержку очередной подобной программы, если учесть, что рынок загородной недвижимости по-прежнему переживает не лучшие времена.

Так, по данным портала «Мир квартир», стоимость среднего дома в РФ в ноябре 2020 года снизилась в годовом выражении на 8,7%. При этом в отдельных субъектах РФ падение оказывалось более существенным.

Стоимость частных домов в Подмосковье за 12 месяцев 2020 года снизилась на 31%, таунхаусов – на 14%, коттеджей – на 8, следовало из материалов «Авито Недвижимость». Эксперты «НГ» сомневаются, что новые проекты окажутся более популярными, чем старые.

«Банковская отрасль понесла большие потери в ходе кампании отзыва лицензий и может не взять на себя этот груз даже при условии субсидирования, так как неизвестна возвратность по таким кредитам и риски просчитать невозможно»

, – считает Александр Шустов.

Популярность таких программ в большей мере зависит от ставок, поэтому лучшее стимулирование спроса на них – снижение размера переплаты при оформлении таких кредитов, продолжает финансовый директор компании BMS Law Firm Юрий Степанов.

«В условиях ужесточения законодательства в сфере долевого участия в строительстве, а также на фоне растущего спроса на готовые объекты недвижимости массовое ипотечное кредитование покупателей индивидуальных домов не заставит себя долго ждать»

, – спорит замгендиректора «Kaskad Недвижимость» Ольга Магилина. Рынок частных жилых домов сегодня очень неликвиден, замечает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. «И для банка риски связаны именно с низкой ликвидностью земельных участков и частных домов, а также с низкой платежеспособностью значительной части населения.

Поэтому наиболее выгодные заемщики для банка именно по таким кредитам – люди с высокими и сверхвысокими доходами.

Простых граждан кредитовать без государственной субсидии невыгодно», – продолжает она. Строительство частных жилых домов банки хоть и кредитуют, но без большого энтузиазма, говорит председатель совета директоров «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

«В случае если заемщик перестанет платить, банк будет вынужден выставить дом на продажу, но реализовать его гораздо сложнее»

, – сообщает она. Кроме того, оценивать ликвидность земельных участков банку сложнее, и стоимость их будет зависеть от множества факторов, резюмирует эксперт.

Комментарии отключены — материал старше 3 дней

0 1524 10

0 2097 29

0 9322 27

0 2256 20 Загрузка.

24smi.org

Документы необходимые для отчетности

После получения недвижимости в полную собственность клиент должен доказать, что деньги пошли по целевому назначению. Дополнительно должно быть доказано, что построенное здание оформляется в собственность на человека, взявшего льготную ипотеку.

Документы для отчетности включают в себя:

  • Разрешение на эксплуатацию здания.
  • Кадастровый паспорт дома.
  • Технический паспорт дома.
  • Удостоверение личности. Лучше всего, если это будет паспорт гражданина РФ. В документе обязательно должна иметься отметка о месте регистрации, которым является построенный дом.
  • Справка из регистрационной палаты, подтверждающая факт снятия c недвижимости обременения.
  • Справка о составе семьи, если ипотека оформлялась семьей.
  • Договор купли-продажи.
  • Квитанции за первый месяц использования жилья.
  • Документы за землю
  • Подтверждения расходов на строительство.

Начать процедуру оформления недвижимости в полную собственность будет невозможно до момента погашения займа.

Первый брус комом: «деревянная» ипотека оказалась невостребованной

Озвучить текст Выделить главное вкл выкл Итоги первого года «деревянной» ипотеки — программы субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов — не оправдали ожиданий правительства.

Предполагалось, что граждане с 1 апреля по 1 ноября 2020 года заключат 2,5 тыс.

таких сделок, однако их оказалось менее сотни. Об этом «Известиям» рассказал глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков. Граждане активно интересовались возможностью, но окончательного решения брать кредит не принимали, а ставка субсидировалась всего несколько месяцев. Замглавы Минфина Алексей Моисеев подтвердил «Известиям», что программа действительно проблемная, ее нужно дорабатывать.

Замглавы Минфина Алексей Моисеев подтвердил «Известиям», что программа действительно проблемная, ее нужно дорабатывать. При этом «деревянную» ипотеку решено продлить на 2020–2020 годы и выделять по 200 млн рублей ежегодно, сообщили «Известиям» в Минпромторге. Меньше сотниВ первый год работы программа льготных кредитов (скидка — 5 процентных пунктов от ставки) на покупку заводских деревянных домов оказалась неэффективной.— Программа вызвала большой интерес, было много обращений в компании, ассоциацию, банки.

Но из-за ее крайне короткого срока действия, к сожалению, до реальных результатов, до значимого количества выданных кредитов не дошло, — пояснил «Известиям» глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков.

По его оценке, было заключено меньше 100 сделок. В Минпромторге «Известиям» точную цифру не предоставили.

Когда люди узнавали, что кредит субсидируется не весь срок, а всего около полугода, интерес пропадал, отметил Олег Панитков. В ассоциации считают, что это основная причина слабой реализации. Официальный представитель Минпромторга Залина Корнилова отметила, что в 2020 году программа носила пилотный характер.

По ее словам, из-за неопределенности продления как этой субсидии,

«так и других мер поддержки отраслей промышленности субсидиарного характера, банки не стали принимать участие в программе за исключением «Кредит Европа Банка»

.Теперь же, отметила она, принято решение о сохранении этой меры поддержки в 2020–2020 годах.

Запланировано выделение 200 млн рублей ежегодно. Ведомство ведет работу по привлечению широкого круга банков для участия в программе.

Вносить принципиальные изменения в условия не планируется, подчеркнула Залина Корнилова. «Деревянная» ипотека действительно проблемная, сказал «Известиям» замглавы Минфина Алексей Моисеев. — Банки боятся, что дома сгорят, страховка дорогая.

Нужно что-то с этим делать, будем над этим работать, — пояснил он.Еще один момент: банки технически не смогли принять участие в этой программе, так как сама подготовка продукта в крупных организациях может занимать до полугода.— По сути, реально работал один банк. Остальные крупные игроки из-за короткого срока действия не стали принимать участие, — рассказал Олег Панитков. Изначально к проекту планировали подключиться около десятка кредитных организаций.

Владимир Путин поручил разработать комплекс мер по развитию деревянного домостроения еще в мае 2016 года. В августе 2017-го премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что у деревянной застройки в России огромный потенциал «с учетом наших лесных богатств». В марте 2020 года было подписано постановление о субсидировании 5 п.п.

по кредитам на покупку деревянных домов.Если сегодня в банках эта ставка составляет 15%, то появляется реальная возможность взять кредит под 10%, отмечал занимавший тогда должность вице-премьера Александр Хлопонин. В федеральном бюджете на господдержку в 2020 году закладывалось 197,7 млн рублей. Это должно было позволить людям приобрести около 2,5 тыс.
Это должно было позволить людям приобрести около 2,5 тыс.

домов. Ограничения «акции» были также связаны с тем, что максимальная сумма кредита составляла всего 3,5 млн рублей, а займ можно было взять только на покупку дома у предприятий с оборотом не менее 200 млн рублей.На сайте «Кредит Европа Банка» «Известия» обнаружили список из 50 компаний-партнеров по оформлению ипотеки на деревянные загородные дома. Например, чтобы купить дом от производителя «Терем», первоначальный взнос не требовался. Сумма кредита могла составить от 100 тыс.

до 3 млн рублей на срок от года до семи лет.

У компании «Тамак» те же условия, только заемщик должен был сделать первый взнос в размере 10%.Шансы естьКак рассказали «Известиям» в ряде банков, они не участвовали в программе, потому что на данном этапе не считают ее достаточно эффективной. В МКБ пояснили, что, по их мнению, продукт не очень востребованный.

— Предполагаем, что она не получила широкого распространения в связи с низкой информированностью населения и небольшим списком компаний — производителей деревянных домов,д подходящих под ее условия, — подчеркнули в МТС Банке. По мнению экспертов кредитной организации, у программы есть хорошие шансы на распространение в Московской и Ленинградских областях. Но только при условии, если максимальная сумма кредита будет увеличена, а требования к обороту денежных средств в компаниях — производителях деревянных домов, наоборот, снижены.

Это позволит привлечь небольших региональных игроков.— В случае корректировки параметров программы МТС Банк готов рассмотреть возможность участия в ней, — сообщил «Известиям» начальник управления розничных продуктов Евгений Шитиков.В «Кредит Европа Банке» на момент публикации не ответили на запрос «Известий». Деревянное домостроение популярно, в частности, в Скандинавии.В Норвегии завершается строительство самого высокого здания из дерева — 18-этажного небоскреба Mjos Tower (Башня Мьёс) высотой около 85 м.

Там расположатся частные апартаменты, отель, офисы, бассейн и ресторан. Пока же рекордсменом является другой норвежский гигант — 14-этажное здание Treet («Дерево») в Бергене. Его высота составляет 52,8 м.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Поделиться: Подпишитесь и получайте новости первыми

Условия в банках

Ориентируясь на среднестатистические данные процентных ставок по ипотечным условиям при покупке деревянных домов, получается, что среднегодовая ставка в 2020 году составляет 15%.

Получая субсидию от государства за приобретение деревянного строения, граждане-заемщики могут сэкономить 5%. Это очень выгодно для тех, у кого нет вообще никаких возможностей получать какие-либо льготы. Например, если клиент не является пенсионером, одним из родителей многодетной семьи, военнослужащим, трудовым ветераном или представителем иной привилегированной категории граждан, для которых предусмотрены свои ипотечные скидки и программы.

Банковские условия программы «Льготная ипотека на деревянный дом» представлены в табличном варианте ниже.

СбербанкАТБ Процентные ставки10,5% — 0,5% — если у вас есть зарплатной карты; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку; +1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом · размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств Срок кредитадо 30 летот 3 до 25 лет Минимальная сумма300 000 рублей600 000 рублей в Москве и Московской; 350 000 — в других регионах Максимальная сумма, руб.Не выше 75% от оценки залогаНе ограничена, но не более 70% залога Первоначальный взносот 25%от 30% СтрахованиеОбязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5% Важно! Окончательный список банков участников льготной ипотеки на деревянные дома пока не определен.

Им нужно подписать специальное соглашение для участия. Подписывайтесь на обновление проекта, что узнать точный список банков. Реально по данной программе работает только 1 банк — Кредит Европа Банк.

Документы.

Для оформления льготной ипотеки понадобится предоставить:

  1. копия трудовой;
  2. , военный билет или другой документ, удостоверяющий личность;
  3. справка НДФЛ-2;
  4. смету на возведение объекта недвижимости.
  5. документы, подтверждающие право собственности на земельный участок или аренду;
  6. паспорт;

Если планируется приобретать уже построенный дом, то необходима информация о нем (выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, договор «купли-продажи» и др.).

Документы, необходимые для отчетности

Законами Российской Федерации предусмотрено, что заемщик использует ипотечную недвижимость в соответствии с ее целевым назначением. Тратить выделяемые средства также необходимо исключительно на строительство или покупку деревянного жилого строения. Только в этом случае имущество после выплаты задолженности передается в собственность заемщика.

Чтобы Сбербанк мог отслеживать, как это происходит в действительности, необходимо предоставлять:

  • Копии чеков и квитанций, доказывающие факт затрат кредитных средств на приобретение стройматериалов и оплату услуг подрядной организации.
  • Правоустанавливающие бумаги: договор купли-продажи, выписка из Росреестра, договор с застройщиком и т.д.
  • Кадастровый паспорт на деревянный дом, технический паспорт на квартиру или акт приемки с указанием, что здание введено в эксплуатацию.
  • Документы, подтверждающие, что заемщик в приобретенном деревянном домовладении. Сюда же относятся справки о составе семьи и информация обо всех жильцах.

Владение деревянным частным коттеджем предполагает уплату земельного налога. Уже в первый месяц его необходимо заплатить, а чтобы Сбербанк убедился, что это требование выполнено, необходимо предоставить соответствующую квитанцию.

Требования, предъявляемые к застройщику

Деревянный дом должен быть построен с нуля в максимально быстрые сроки.

Его покупка возможна только у официального застройщика, предлагающего к реализации не только готовый домокомплект, но и его качественную сборку.Требование к застройщику:

  1. Компания получает минимум 200 млн. рублей в год в виде прибыли.
  2. Компания сотрудничает с банком, выдающем займ. Руководство согласно на оплату заемными средствами.
  3. Организация работает прозрачно, имеет официальный юридический статус и разрешительную документацию.
  4. Организация согласна заключить договор на возведение дома и его сдачу в эксплуатацию в течение четырех месяцев.

Требования к заказчику, на первый взгляд, считаются небольшими. На самом деле, они достаточно суровые.

Лишь малая часть застройщиков соответствует им.Прибылью в 200 млн. рублей в год, могут похвастаться лишь единичные застройщики. Большая часть прибегает к махинациям в налоговой сфере, разделяя активы на несколько различных компаний.

Это напрямую сказывается на размере прибыли, которая фактически сокращается.Некоторые застройщики, предлагающие услуги по возведению каркасных домов, не имеют на руках разрешительную документацию. Их деятельность неправомерна. Заключить договор с подобной организацией и получить субсидию не удастся.

Условия для получения

В зависимости от выбранного варианта, получения ипотечного кредита, а также от банка, условия оформления ипотеки могут существенно отличаться.

Самые распространенные из них:

  1. Недвижимость, на которую выдается ипотека, оформляется в залог.
  2. Объект ипотеки подлежит страхованию (требования закона).
  3. Практически всегда нужно подтверждение дохода.
  4. Максимальный возраст заемщика обычно ограничен 70 годами на дату погашения, но может незначительно изменяться в ту или иную сторону.

>>На льготных условияхВыгоднаяРассчитать ипотекуПо типу недвижимости

Порядок оформления

На первом этапе оформления ипотеки на возведение деревянной жилой постройки требуется подать заявку. Это можно сделать в ближайшем офисе кредитного учреждения или же при помощи Сбербанка Онлайн.

Система автоматически переведет клиента на сервис ДомКлик, где осуществляется оформление электронного документа. В заявке обязательно указываются сведения о доходах со всеми налоговыми вычетами и выплатами по кредитам, если таковые имеются. Также указывается общая стоимость деревянного объекта и необходимый размер кредитования.

Также необходимо предоставить контактные данные.

Все предоставленные сведения проверяются сотрудниками банка. Если появляются неточности, то Сбербанк вправе отказать клиенту в ипотеке. По деревянной ипотеке действуют следующие этапы оформления:

  1. Открытие кредитного счета;
  2. Подписание ипотечного соглашения. К нему прилагается справка, подтверждающая оплату первоначального взноса;
  3. Регистрация залогового соглашения.
  4. Ожидание одобрения, на что Сбербанк может затратить примерно десять дней;
  5. Сбор необходимых документов, список которых можно уточнить у сотрудников банковской организации;
  6. Оформление бумаг на недвижимость, которая будет выступать в качестве залогового имущества;
  7. Поиск жилья. При этом деревянный дом имеется возможность найти заранее для последующей его сборки;
  8. Предоставление первоначального взноса банку в размере от 10 процентов от общей стоимости дома;
  9. Оформление страхового полиса на недвижимость и жизнь и здоровье кредитополучателя;

В случае если строительство дома закончено, то Сбербанк переводит всю сумму займа на счет продавца.

В других случаях средства переводятся учреждению, которое отвечает за возведение жилого объекта для клиента. Кредитополучателю предоставляется договор на ипотеку на возведение деревянного дома. Кроме того у клиента на руках остается и бумага с графиком погашения задолженности.

После всех этапов необходимо вносить обязательные платежи для погашения ипотеки на строительство дома.

Условия деревянной ипотеки: ставка, сроки и первоначальный взнос

Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк.

А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов.

Судя по стандартным индикаторам на 2020 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%.